Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году — и нечем платить, штраф

При оформлении кредитного договора любой ответственный человек рассчитывает на то, что ему удастся исполнить свои обязательства в полном объеме в установленный срок. Но обстоятельства бывают разные, ведь жизнь порой преподносит сюрпризы, и удержаться в графике выплат получается у немногих.

Помешать своевременному внесению ежемесячного платежа могут непредвиденные расходы, больничный лист, задержка заработной платы, в конце концов, сокращение. И что в результате? Просрочка по кредиту, накапливающиеся долги, звонки банковских сотрудников и испорченные нервы и кредитная история.

Нужно разобраться, какие могут быть последствия у пропущенного платежа, как решить проблему и какие шаги заемщиков могут быть неверными и помешать расплате с долгами.

Задержка платежа до 5 дней

Минимальные последствия ведет за собой незначительная просрочка по кредиту — от 3 до 5 дней. Как правило, банк напоминает заемщику о пропущенном платеже посредством СМС-банкинга либо звонками.

Очень редко договор заемщика успевает попасть в руки службы взыскания или в коллекторское бюро. Гораздо чаще к сумме платежа успевает прибавиться неустойка в размере 300-700 рублей, плюс проценты за просрочку кредита.

Подобный штраф налагается в расчете на то, что в следующий раз плательщику не захочется нести лишние расходы и увеличивать общую сумму выплат банку.

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф

Гораздо сложнее обстоит дело с ситуацией, когда незначительные задержки становятся устойчивой тенденцией.

Это может негативно отразиться на кредитной истории, не говоря уже о том, что в этом конкретном банке со следующим займом обязательно возникнут проблемы.

Служба авторизации отнесется с подозрением к такому заемщику при подаче заявки, скорее всего, задаст множество неприятных вопросов, а то и вовсе откажет в выдаче кредита.

Еще одно из нежелательных последствий повторяющихся кратковременных задержек – взыскание всего долга досрочно. Такое условие может быть прописано в кредитном соглашении.

Конечно, подобная ситуация является редкостью, ведь в таком случае банк теряет свой доход от ссуды.

Но этот вариант нельзя полностью исключать, поэтому лучше стараться избегать даже изредка такого явления, как просрочка по кредиту.

Что делать

Избежать небольших задержек поможет заблаговременное внесение ежемесячного платежа. Лучший выход – не откладывать выплату на потом, полагаясь на достаточное количество дней до даты погашения.

Дополнительной мотивацией станет прочтение пункта кредитного договора о просрочках и санкциях против них. Что делать, если нечем платить кредит? Первым делом нужно оповестить банк о задержке платежа.

Не стоит избегать звонков кредитных менеджеров и специалистов по работе с задолженностями. Это негативно отражается на отношении банка.

Задержка платежа до месяца

Если задержка платежа в течение нескольких дней являлась результатом, скорее, недисциплинированности плательщика, то месяц просрочки по кредиту – это следствие серьезных обстоятельств, которые не могут зависеть от заемщика.

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф

Факт просрочки не останется незамеченным и обязательно отразится на кредитной истории.

Служба взыскания обратит внимание на заемщика, ему стоит ожидать множества звонков с вопросами о причинах задержки и сроках погашения платежа.

Работа специалистов – настаивать на ближайшей оплате, поэтому иногда придется вести не самые приятные беседы. Звонки и письма могут поступать также родственникам и контактным лицам.

Что делать

Если заемщику заранее известно о возможных трудностях, ему стоит предупредить банк о задержке платежа. Иногда это помогает избежать штрафа или внесения записей в кредитную историю. Возможно, придется лично обратиться в отделение для написания заявления, в котором заемщик должен описать суть проблемы.

Если платеж уже пропущен, то первое, что можно сделать – это поскорее погасить его при первой же возможности, чтобы пеня за просрочку кредита не успела накопиться до размеров кругленькой суммы.

При поступлении звонков от кредиторов лучше называть конкретные даты оплаты. Сотрудники банка обязательно зафиксируют принятую информацию от клиента.

Оплата кредита в соответствии с названной датой будет сказываться на доверительных отношениях между заемщиком и финансовым учреждением.

Задержка платежа в течение трех месяцев

Если заемщик не смог погасить задолженность в течение месяца, и к его пропущенному платежу прибавляется другой, возврат в график становится непростой задачей.

Если просрочка по кредиту составляет 2-3 месяца – это серьезный рубеж, перешагнув который, стоит принять решение о дальнейших действиях в отношении банка.

Необходимо грамотно оценить свои возможности, чтобы понять, не требуется ли посторонней помощи для закрытия долгов.

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф

Кредит с открытыми просрочками в течение нескольких месяцев – повод для звонков службы безопасности банка и коллекторских агентств. К звонкам можно подготовиться заранее, главное для заемщика в таком случае – быть уверенным в своих правах и обязанностях. Разговоров лучше не избегать, гораздо полезнее идти на контакт с банком, быть вежливым с сотрудниками, давать конкретные ответы.

Скорее всего, в отношении заемщика будет применяться моральное давление, ему расскажут обо всех возможных последствиях, начнут пугать судами, описью имущества, тюрьмой. Еще один метод воздействия на должника – запугивание родственников и друзей. В таких ситуациях важно сохранять спокойствие, не прятаться и не дерзить в ответ – сотрудники служб взыскания только выполняют свою работу.

Что делать

В каждом банке для подобных ситуаций предусмотрены различные решения. В любом случае можно рассчитывать на возможность мирного урегулирования вопроса, без обращений в суд.

Первое, что нужно сделать – явиться в ближайшее отделение банка, описать проблему сотруднику кредитного отдела, выслушать его предложения.

Скорее всего, заемщику предложат единовременно погасить всю задолженность и отменить накопившиеся пени и штрафы. А что делать, если нечем платить кредит? Возможные варианты:

  • реструктуризация ссуды;
  • отсрочка платежа;
  • продление срока ссуды либо снижение процентной ставки.

Какое бы решение ни принял банк, оставшись без оплаты за кредит с открытыми просрочками, мирное урегулирование вопроса отразится на кредитной истории заемщика наименьшим образом.

Задержка выплат в течение года и более

Как правило, заминки с внесением платежа случаются у многих заемщиков, и большинство входит в график в пределах 4-5 месяцев максимум. Но что делать в совсем безвыходной ситуации должнику, у которого накопился год просрочки по кредиту?

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф

В таких случаях банк обычно высылает заемщику уведомление о подаче заявления в судебные органы. С этого момента клиенту банка следует быть очень внимательным, вчитываться в содержание писем, отвечать на них, сохранять переписку, приготовить квитанции о совершенных платежах.

Кредит. Просрочка. Суд

Итак, заемщик и банк не смогли договориться, и последний вынужден прибегнуть к крайним мерам. Часто финучреждение продает ссуду третьим лицам — это предусмотрено дополнительным соглашением к договору. А они особо не церемонятся с заемщиками, зато банку, по крайней мере, уже никто ничего не должен.

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф

В случае если сотрудники банка передают дело заемщика в судебные инстанции, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу финансового учреждения. Тогда должнику предстоит вернуть весь займ с начисленными процентами и штрафами. Незначительную сумму обычно высчитывают из заработной платы.

Часто суд при рассмотрении дела о просрочке кредита принимает решение о реализации залогового имущества. Если все идет к тому, не следует паниковать и тем более отдавать банку собственность до вынесения вердикта. Залоговое имущество лучше попытаться реализовать самостоятельно — так можно продать его по более выгодной цене и рассчитаться с долгами.

Исполнительное производство

Итак, сумма просрочки оказалась достаточно значительной, и вычетов из заработной платы не хватит для погашения долга. Суд подписывает постановление об изъятии имущества должника. Чего стоит ожидать? Во-первых, прятаться от судебных приставов или не открывать им дверь – это неверное решение, которое может привести к уголовной ответственности.

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф

Во-вторых, судебные приставы не имеют права обобрать заемщика до нитки, есть список собственности, которая не может быть изъята:

  •  дом либо квартира, если это единственное место проживания;
  •  предметы личной гигиены и одежда;
  •  животные;
  •  награды и знаки отличия;
  •  продукты питания.

То есть приставы практически ничего не отберут, кроме предметов роскоши и бытовой техники. При этом если удастся установить факт покупки мебели или техники кем-либо из других членов семьи, то такие вещи тоже не смогут забрать.

В такой ситуации горе-заемщику только и остается, что следить за ценовым соответствием долга и конфискованного имущества, чтобы в случае неправомерных действий приставов суметь оспорить их в суде.

Как можно выйти из положения

При значительном сроке задержки платежа очень сложно самостоятельно пытаться рассчитаться с банком небольшими суммами.

Начисленные пени, штрафы и просроченные проценты к этому моменту могут достигать уже половины суммы самого долга.

Вносимые платежи будут направляться в первую очередь на покрытие штрафных санкций, при этом основной займ так и останется непогашенным, останется и просрочка по кредиту. Что делать в таком случае?

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф

Выход один – ждать суда. Специалисты советуют вносить небольшие суммы не в счет погашения долга, а на депозит с возможностью пополнения, тогда ко времени судебных тяжб на балансе может скопиться достаточно денег для закрытия основного долга. Тогда заемщику стоит предложить банку списать эту сумму и мирно разойтись.

Как правило, финансовое учреждение может согласиться на такое решение, т. к. есть риск проиграть в суде и остаться вообще ни с чем. Ведь грамотный заемщик не упустит шанса указать судье на тот факт, что банк намеренно откладывал с судебным разбирательством, накапливая штрафы и пени для получения большей выгоды, при том что должник имел возможность вернуть то, что брал.

Как не стоит поступать

Любой заемщик при возникновении непредвиденной ситуации, которая привела к просрочке по кредиту, не должен предпринимать следующих мер:

  •  Оформлять кредит или займ для погашения просрочки. Это порождает замкнутый круг и загоняет заемщика в долговую яму, из которой будет еще сложнее выбраться.
  •  Избегать звонков сотрудников банка.
  •  Дерзить сотрудникам, вести себя невежливо.
Читайте также:  ДТП без страховки ОСАГО виновный, что грозит виновнику аварии, что делать, если попал в аварию без страховки и виноват в ДТП и возмещение ущерба

Самое важное – это знать свои права и внимательно читать договор, тогда есть шанс мирно договориться с банком и избежать серьезных проблем.

Чем грозит просроченный кредит в банке?

Финансовый кризис оказал воздействие не только на экономические показатели страны в целом, но и на благосостояние каждого гражданина в отдельности. Рост заработной платы не поспевает за инфляцией, а ввиду сокращения объемов производства люди теряют работу. Платежеспособность населения быстро падает.

Задолженность россиян к 2021 году выросла на 48% в сравнении с прошлогодними показателями и достигла цифры в 1,1 триллиона рублей. Сумма внушительная.

Если учитывать внешнее давление со стороны Евросоюза, включившего санкционный режим, можно предположить, что в ближайшее время ситуация не изменится. Потенциал роста просроченных кредитов сохранится.
Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф

Что делать при просроченном кредите

Проблема неплатежей актуальна не только в Российской Федерации. Она существует во всем мире. Банковская система Восточной Европы каждый месяц регистрирует увеличение невыплат по долговым обязательствам. Кредитные компании требуют от клиентов больших гарантий. В результате количество выдаваемых займов падает.

Закравшаяся в душу неуверенность в будущем отбивает охоту у граждан идти за деньгами в банк. Это мешает развитию финансовой системы страны. Требуются незамедлительные государственные меры по поддержке банковской сферы до выхода экономики из кризисного состояния.

Заемщики глубже проваливаются в долговую яму. Долги накапливаются как снежный ком. При несвоевременном погашении платежа приходится платить и пени за просрочку. Отдавать деньги вовремя не только лучше для собственной репутации, но и дешевле для кошелька. Можно занять у родственников или друзей. Если сумма ежемесячного взноса небольшая, они выручат.

В отличие от ростовщиков, друзья не станут накручивать проценты и торопить вернуть взятую сумму. Если деньги не дадут, придется идти к кредитору, уповая на его снисходительность и свой дар убеждения. В офисе банка нужно доказать, что просрочка возникла по серьезной причине. Встречаются ситуации, когда финансовая организация входит в положение клиента.

Для пущей убедительности слова лучше подтвердить соответствующими документами. Если банк поверит, то предоставит отсрочку и откажется накладывать штрафы. Добиться взаимопонимания сложно, так как из любой ситуации кредитор желает выйти с максимально возможной прибылью.

Как не потратить деньги попусту при просрочке кредита

Перед погашением долга необходимо убедиться в том, что сумма платежа осталась прежней и не увеличилась на размер наложенных штрафных санкций.

Если не закрыть просрочку полностью, банк продолжит начислять пени. В итоге долг, несмотря на предпринимаемые усилия, только вырастет. Незнание не освобождает от ответственности.

Проще узнать сколько должен фактически, чем потом безуспешно оправдываться.

Четыре простых способа избежать просрочки

Завести привычку вносить очередной платеж на несколько дней раньше. Подумать об этом нужно заранее, чтобы к назначенному времени располагать необходимой суммой. Если не следовать этому правилу и вносить деньги в оговоренное графиком время, есть шанс просрочить платеж. Неудачное стечение обстоятельств (задержка зарплаты, утеря пластиковой карты и др.

) сделает задачу невыполнимой.
Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф
Быть внимательным и не пропустить дату погашения кредита. Сделать это проще чем кажется. Жизнь полна событий, которые оставляют яркие впечатления в душе каждого человека. Под натиском страстей воспоминания о необходимости заплатить деньги вытесняются из памяти.

Постоянно подпитываться информацией о грядущих платежах. Нужно поставить напоминание на смартфоне, обвести дату в календаре и повесить его на видное, проходное место (хоть на холодильник или телевизор). Регулярно откладывать немного денег, из которых ко времени платежа сформируется нужная сумма.

При личной беседе с сотрудником банка самому задавать актуальные в данной ситуации вопросы. Самостоятельно он может не сказать о начисленном штрафе, а на прямой вопрос обязательно ответит.

Никто не виноват в свалившихся на голову проблемах, кроме самого себя. Требовать от окружающих всесторонней помощи не стоит. Работнику банка, по большому счету, нет дела до переживаний клиента.

Он живет своей жизнью.

Осмотрительные люди после внесения денег на счет кредитной организации требуют выписку. Это не только документально подтвердит факт оплаты в спорной ситуации, но и напомнит о дате следующего платежа и поможет выяснить степень погашения текущей задолженности. Лучше хранить ее дома вместе с документами хотя бы до следующего внесения средств. Много места она не займет.

Как найти оптимальный выход при просроченном кредите

Ситуация может осложниться настолько, что выполнять взятые финансовые обязательства станет невозможно. Не нужно искать путей решения в обход непосредственного кредитора. Только в совместном диалоге заемщика с кредитной организацией находятся способы, удовлетворяющие интересы обеих сторон.

Выходом станет реструктуризация задолженности путем увеличения времени, отпущенного на погашение долга. В результате снизится ежемесячный платеж. Оба (и банк, и клиент) окажутся в выигрыше. Первый все-таки вернет вложенные деньги с процентами, а второй сможет гасить долг, не нарушая вновь утвержденного графика.
Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф
Если не приложить усилия к решению проблемы, она не исчезнет. Однажды все равно придется взяться за дело. Ранний старт позволит сохранить много денег, бездействие сулит финансовый крах. Банк пойдет на приемлемые уступки клиенту. В исполнении кредитного договора он заинтересован не меньше заемщика. Первое о чем думает финансовая организация – вернуть вложенные средства с прибылью.

Надо оплачивать долги вовремя, не допуская просрочек или судебных разбирательств. Тем более в ситуации, в которой оба заинтересованы в благоприятном исходе дела.

Зачем заемщику платить лишние деньги, а банку портить репутацию или вовсе лишаться сделанных инвестиций? Действовать нужно разумно, исходя из своих истинных интересов.

Понять что хочет кредитор несложно, когда поставишь себя на его место.

Как по просроченному кредиту уменьшить штрафы и пени?

Как правило, просрочка возникает следующим образом. Вы получили несколько кредитов в разных банках. Но в связи с плохой памятью, форс-мажорными ситуациями или просто уменьшением доходов, расплатиться так и не смогли.

При этом банки сразу выставили вам штраф и стали начислять пени и проценты на задолженность. И в один прекрасный день вы понимаете, что просто так из долговой ямы вам не выкарабкаться. Но ситуацию надо как-то решать, поэтому применяйте нижеуказанные советы, чтобы нормализовать ситуацию.

Для начала обратитесь в банк

Когда банки ещё не подали на вас в суд, то есть шанс решить вопрос полюбовно. Вы пишите письмо о том, что не можете в данный момент оплачивать кредит, но готовы погасить меньшую его часть, если начисленные штрафы будут снижены.

Если у вас есть другое мнение по решению сложившейся ситуации, которая была бы направлена в вашу пользу, можно и её изложить на бумаге. Это заявление вы печатаете в двух экземплярах: один оставляете себе, но просите банк проставить вам дату принятия документа, а второй просто отдаете в руки менеджеру.

Важно понимать, что исходящий номер и дата позволяет вам получить письменный ответ от банка в течение месяца. А иначе они смогут найти отговорки.

Такая услуга называется реструктуризацией. Она позволяет изменить текущие условия договора на более “мягкие” для заемщика. Какие у нее есть возможности:

  • снижение процентной ставки,
  • увеличение срока возврата долга,
  • предоставление отсрочки (так называемых, кредитных каникул),
  • приостановление начисления штрафных санкций.

Вам нужно подавать заявку лично в том отделении банка, где вы получали кредит. Если у компании нет офисов вовсе, или тот, в котором вы обслуживались закрылся, можно обратиться в любой другой, либо выслать заявку на электронную почту кредитора.

При этом следует помнить, что если штрафы уже начислены, отменить их таким образом нельзя. Вы можете лишь остановить их дальнейшее начисление. Причем банк не обязан отвечать положительно на вашу заявку, это его право, а не обязанность.

Образец заявления о неплатежеспособности:

Что делать, если образовалась просрочка по кредиту в 2021 году - и нечем платить, штраф

Если банки по какой-то причине не принимают у вас заявление, то пошлите им письмо с уведомлением, но обязательно составьте опись, которую необходимо сохранить. Также к описи не мешало бы приложить квитанцию об отправке письма.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В некоторых случаях это срабатывает, и ваш кредитор может пойти на сделку: вам снизят штрафы, вы погасите часть долга, а дальше будете платить как раньше. В любом случае все эти движения должны быть освещены на бумаге.

Когда всё не так радужно, да и ответа вы не дождались, то пора обращаться в суд. Как написать заявление на изменение параметров и реструктуризацию кредита, читайте на этой странице

Обращаемся в суд — уменьшаем штрафы по кредиту самостоятельно

В Гражданском Кодексе РФ для каждого неплательщика есть приятная для него статься № 333, где сказано, что в случае если сами штрафы несоизмеримы с последствиями от нарушения вашего обязательства, то они могут быть уменьшены или списаны.

А в конце 2011 года Пленумом ВАС РФ было дополнено, что размер неустойки в таком случае будет определять только суд.

Вы можете обратиться к профессиональному юристу, но гораздо экономнее будет работать самостоятельно, тем более что это просто:

1. Обращаетесь в канцелярию мирового суда по месту вашего жительства;
2. Пишите заявления в суд, что не согласны с той неустойкой, которую предъявляет вам банк, ссылаетесь на ст. 333 ГК РФ, просите отметить штрафы;

3. Подкладываете свои доказательства, которые объясняли бы причину возникновения просрочки: справка из медучреждения, копия трудовой книжки, выписка по кредитному счету (если там будет указано, что нескольколет подряд вы погашали кредит досрочно) и пр.

Читайте также:  Арбитражный суд по месту нахождения ответчика или истца

О том, как правильно следует оформить письмо, вам подскажут в канцелярии. Как правило, судьи благосклонно относятся к должникам «по уважительным» причинам и идут им навстречу.

При этом вся ваша сумма долга фиксируется: проценты не начисляются, штрафы тоже. А решение суда будет передано в работу к судебным приставам, так что именно им нужно будет оплачивать задолженность.

Следует отметить, что на ваше имущество может быть наложен арест по решению суда, поэтому подготовьтесь к этому заранее. Больше информации о том, как судиться с банком, вы получите на этой странице

В середине 2014 года были внесены некоторые поправки в Закон о потребкредитах, который частично касался и ограничений по сумме начисляемой пени и штрафов заёмщику. В данном случае был установлен максимальный уровень неустойки, которую может выдвигать банк «злостному» неплательщику.

Если дело касается процентов – то это не более 20% в год на всю сумму задолженности, если об этом нюансе вообще не говорится в кредитном договоре, то по умолчанию берется процент в размере 0,1% в день, который идет на всю сумму остатка по кредиту.

Белые воротнички никогда не будут в убытке, поэтому даже минимальный процент по штрафам оставит их в плюсе. Задача должников знать свои права и обязанности, а также правильно понимать законы, так как большие долги перед банком до добра не доводят. Поэтому отменяйте неустойку по займам – не переплачивайте банкам лишнего.

Что будет, если не платить микрозайм? Последствия для неплательщиков в 2021 году

Обязанностью каждого кредитополучателя является своевременное погашение займа. Это касается и граждан, решивших оформить заем в микрофинансовой организации (МФО). И прежде, чем обращаться в МФО за кредитом, стоит узнать, что будет, если не платить микрозайм, а также можно ли вообще избежать его погашения.

Нюансы микрокредитования

Несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору влечет за собой начало процедуры взыскания задолженностей. Причем в лучшем случае все заканчивается судебным разбирательством и взысканием долга приставами-исполнителями по решению суда.

Нередко граждане, не платившие по микрозайму, сталкиваются с действиями коллекторских служб.

И, судя по многочисленным отзывам неплательщиков, познакомившихся с работой коллекторов, легко сделать вывод, что сотрудники агентств не всегда работают в рамках законодательства.

Поэтому не стоит доводить ситуацию до подобных мер со стороны МФО. Однако это не единственная особенность взаимодействия с этими организациями.

Чем же отличается микрозайм от обычного кредита? Отличий несколько:

  • хотя долг в МФО и является кредитным, займ выдается не банком, а юридическим лицом, включенным Центробанком в специальный реестр;
  • в отличие от традиционных потребительских кредитов, срок микрокредитов небольшой, но процентная ставка по ним — высокая, а начисляются проценты ежедневно;
  • просрочки по микрозаймам чреваты большими штрафами, значительно увеличивающими итоговый размер долга;
  • для оформления микрозайма требуется минимальный пакет документов, причем многие МФО проще смотрят на плохую кредитную историю заемщика;
  • такие виды займов выдаются моментально (в течение 10–15 минут), причем не только в офисе компаний, но и онлайн, средства перечисляются на указанную клиентом в заявлении банковскую карту. Также деньги могут быть перечислены на электронный кошелек.

Законно ли МФО требуют возврат микрозайма, если не подписывались документы при обращении

за деньгами через Интернет?

Именно из-за легкости получения и доступности продуктов, которые предлагают микрофинансовые организации, у заемщиков порой накапливается так много микрозаймов, что платить по ним уже не представляется возможным. Вот тогда у клиентов МФО и начинаются проблемы.

Последствия просрочек по онлайн-микрозаймам

Многих интересует, что будет, если не платить микрозайм, оформленный через интернет и полученный на карту или онлайн-кошелек? Ведь оформление займа в МФО через интернет не предусматривает подписания бумажной версии кредитного договора с организацией, которая предоставляет денежные средства, что у некоторых заемщиков вызывает ошибочные сомнения в законности такой сделки.

Однако это не означает, что сделка не имеет юридической силы. При оформлении онлайн-микрокредита гражданин дает свое согласие на оферту, что влечет за собой юридическую ответственность, аналогичную той, которая возникает при заключении обычного договора кредитования. Выглядит это следующим образом:

  1. Заемщик регистрирует личный кабинет на сайте МФО.
  2. Заполняет онлайн-анкету, в которой указывает свои паспортные данные.
  3. При одобрении заявки подписывает электронный договор уникальным кодом, высылаемым в СМС.

И взятые через интернет на карту деньги также необходимо будет вернуть в полном соответствии с условиями договора, даже если он был заключен в электронном формате. Неуплата микрозайма, полученного путем онлайн оформления, позволяет микрофинансовой организации на законном основании обратиться в суд с иском о взыскании с должника неустойки, суммы по кредиту и процентов.

Последствия неуплаты микрозаймов: к чему готовиться?

Итак, допустим, я не плачу микрозайм, что мне будет за это? Последствия будут крайне неприятные. Начисление пени за несвоевременную уплату по микрозайму начинается со следующего дня после просрочки. Это уже позволяет МФО начать действовать.

Но в настоящее время деятельность микрофинансовых организаций находится под контролем Центробанка, и обязана соответствовать требованиям Закона о МФО № 151-ФЗ (ред. от 02.12.2019). Это позволяет защитить заемщиков от применения МФО в отношении должников слишком больших штрафных санкций.

Подают ли МФО на своих клиентов в суд? Закажите звонок юриста

К примеру, если не погасил микрозайм своевременно, то стоит готовиться к следующим штрафным санкциям:

  1. Начисление пени. Размер пени не должен превышать 20% годовых, что составляет 0.055% за каждый день просрочки. При этом продолжает идти начисление процентов по кредитному договору.
  2. Увеличение долга с учетом всех штрафных санкций должно быть не более, чем в 1,5 раза. Например, за неуплату займа суммой в 5 тысяч рублей микрофинансовая организация может потребовать с неплательщика сумму, не превышающую 7,5 тысяч рублей.

Данные правила строго соблюдаются всеми МФО, входящими в реестр микрофинансовых организаций. Перечень ограничения и максимальной процентной ставки для МФО публикуется на официальном сайте Центробанка.

Также стоит отметить, что если заемщик набрал микрозаймов и совсем перестал по ним платить, то это повлечет за собой наступление ответственности, установленной действующим законодательством.

К чему нужно готовиться должникам мфо

Взыскание задолженности по микрозайму — сложный процесс. При первой просрочке с заемщиком начинают работать сотрудники службы взыскания МФО. В случае отрицательного результата (к примеру, должник на все вопросы отвечает, что «пока не могу платить микрозаймы») дело должника передают в коллекторское агентство.

Некоторые МФО предпочитают не сотрудничать с коллекторскими агентствами, поэтому комплектуют свой штат специализированными сотрудниками. Но это могут себе позволить только крупные организации.

Рассмотрим, что будет, если не платить микрокредит, вынудив МФО обратиться к коллекторам, которые не очень заботятся о своей репутации:

  • звонки и психологическое давление не только на должника, но и попытки давить на членов его семьи;
  • обход соседей, родственников с целью дискредитировать должника;
  • частые визиты коллекторов на дом;
  • звонки по месту работы должника;
  • бывают случаи нанесения физических травм должнику или постоянные угрозы их нанесения;
  • порча имущества должника и прочие незаконные действия.

Применение подобных методов воздействия недопустимы по Закону «О коллекторской деятельности», вступившем в силу в 2017 году. В случае обнаружения противоправных мер со стороны коллекторов (к примеру, если они угрожают или беспокоят родных, соседей), должнику следует подать письменное заявление в полицию, прокуратуру.

При разглашении коллекторами персональных данных должника необходимо обратиться в Роскомнадзор. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) является надзорным органом коллекторских агентств, что дает право заемщику написать туда жалобу в отношении коллекторов, которые нарушают закон, либо сообщить об их противоправных действиях по телефону.

Куда, кроме ФССП, можно пожаловаться на коллекторов?

Закажите звонок юриста

Уклонение от погашения кредита, полученного в любом кредитном учреждении (и МФО — не исключение), влечет за собой не только привлечение коллекторских агентств, но и обращение с исковыми требованиями в суд с целью взыскания долга.

При этом в судебном порядке МФО вправе взыскать не только сумму по кредиту, но и пени, а также судебные издержки. И будьте уверены: если МФО подала в суд на заемщика, то она обязательно выжмет из должника средства по максимуму. Важно помнить, что невозврат даже небольшой суммы по кредиту может обойтись должнику существенно дороже.

Нельзя просто сказать — не имею возможности платить долг

И при этом решить, что тебе его простят. Самый надежный способ избавиться от непосильного долгового бремени — это пройти через процедуру банкротства.

Можно ли избежать оплаты микрозайма

Но что делать, если нечем платить микрозаймы? Существует несколько вариантов, позволяющих снизить размер задолженности или вообще избежать выплат по договору с кредитором. Наиболее распространенные следующие:

  1. Оформление рефинансирования кредитов и микрозаймов в банке. Это позволит объединить все займы в один большой кредит и снизить кредитную нагрузку. Но помните, что в общем долге микрозаймов должно быть немного. Банковские ставки ниже, и банк точно не рвется рефинансировать своими средствами долги в МФО.
  2. Признание в суде договора микрокредитования недействительным. Это возможно, если МФО грубо нарушила нормы законодательства при выдаче займа. Но найти такие нарушения — задача лишь для опытного кредитного юриста. Да и большинство МФО уже давно составляют свои договора аккуратно.

    Стоит ли бегать от МФО и коллекторов три года? Закажите

    звонок юриста

  3. Прятаться от МФО и коллекторов минимум 3 года в надежде, что будет пропущен срок исковой давности. Но рассчитывать на это не стоит — учитывая, что законодательно максимальная сумма долга по микрозаймам теперь ограничена, МФО теперь долго не ждут, и подают в суд, едва задолженности исполнится пару месяцев или даже раньше.
  4. Если заемщик погряз в долгах, то лучшим выходом станет объявить себя банкротом. Процедура позволит списать долги перед МФО и банками, физическими лицами, ФНС и коммунальными службами. Это наиболее выгодный вариант, поскольку он снимает сразу всю долговую нагрузку, если дело доходит до реализации имущества.
  5. Признать себя банкротом в 2021 году можно через Арбитражный суд и МФЦ. Банкротство через суд проходит от полугода до 1,5 лет, должник обязан оплачивать услуги финуправляющего. Такое право — подать в суд на свое банкротство — есть у граждан России, начиная с 1 октября 2015 года.

    С 1 сентября 2020 года самые бедные наши граждане могут признать себя банкротами через МФЦ. Для этого сумма всех их долгов должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей, они должны быть просужены и переданы на взыскание приставам. Приставы должны закрыть дело по причине отсутствия у такого человека имущества, а, стало быть, и возможности вернуть долги.

Читайте также:  Агентский договор с банком

Допустим, я не плачу микрозайм, что делать и как избавиться от долга? Лучше всего будет прибегнуть к поддержке грамотных специалистов. Если Вам нужны рабочие советы юристов по вопросам списания долгов, то позвоните нашим кредитным адвокатам по телефону или напишите нам онлайн в форму обратной связи.

Что делать, если образовалась большая просрочка по кредиту

Большая просрочка по кредиту – случай не из ряда вон выходящий, возникнуть он может по целому ряду причин, начиная от непредвиденных обстоятельств и до банального легкомыслия. Что делать в таком случае? Пути выхода из этой сложной ситуации могут быть разными, но вот что точно не следует делать, это пытаться спрятаться и избежать контакта с сотрудниками банка.

Всегда следует иметь в виду, что между заёмщиком и кредитной организацией заключен взаимовыгодный договор, а значит, банк тоже заинтересован в том, чтобы заёмщик платил проценты и пользовался заёмными деньгами.

Как быть, если просрочил платёж по кредиту?

Если просрочка случилась в первый раз, и прошло совсем немного времени, по возможности, нужно её погасить как можно быстрее, это поможет избежать штрафа, не испортив кредитную историю.

Бывает, что просрочка вызвана резко изменившимися финансовыми обстоятельствами. В этом случае нужно как можно быстрее связаться с банком и попросить о кредитных каникулах или реструктуризации долга.

Для этого нужно предоставить документы, подтверждающие изменение платёжеспособности, например, справку о болезни, требующей сложного и дорогого лечения, свидетельство о рождении ребёнка, документ о потере работы.

Можно, и даже очень желательно, найти хорошего адвоката и проанализировать текст договора по кредиту. Не всегда договоры составлены идеально, иногда в них имеются нарушения, типа навязанной страховки, или комиссии.

Если адвокат сумеет отыскать такие неточности, сумма просрочки может сократиться на значительную величину. В банке нужно взять выписку о платежах, которые уже выплачены, и затем их тщательно перепроверить.

После этого заказным письмом следует уведомить банк, о том, что финансовая и жизненная ситуация кардинально изменилась. Таким письмом банк уведомляется о причине просрочки по договору.

Обычно заёмщики, допустившие просрочку, пытаются выплачивать небольшие, и даже чисто символические суммы, пытаясь показать банку, что они не являются злостными нарушителями. Однако если возможности выплатить кредит нет, такие шаги предпринимать бесполезно.

Чтобы сохранить имидж добросовестного заёмщика, можно направлять в банк письма с вариантами урегулирования проблемы, например, провести переговоры, или реструктуризировать кредит.

Но нужно понимать, что если банк и пойдёт на уступки, они могут оказаться также невыгодными. Можно попытаться перезанять деньги в другом банке.

Некоторые кредитные организации предлагают перефинансировать кредит, причём на различных условиях, всегда можно подобрать наиболее подходящий вариант.

  1. Рефинансирование – удобный вариант для тех, у кого имеется несколько кредитов, и нет уже существующих просрочек. Таким способом можно значительно сократить сумму платежа. Кредит на рефинансирование оформляется так же, как и обычный кредит. Рефинансирование особенно выгодно в том случае, если большая часть долга по основному кредиту уже выплачена, сумма нового кредита пересчитывается лишь на оставшуюся его часть, и проценты окажутся меньше. Объединение нескольких кредитов — не только выгодно, но и удобно в плане исполнения.
  2. Кредитные каникулы. Удобный вариант для тех заёмщиков, которые считают, что через пару месяцев финансовая ситуация наладится, и они справятся с регулярными платежами. В кредитные каникулы банк предоставляет отсрочку на 1-3 платежа. Это позволяет не портить просрочкой свою кредитную историю.
  3. Реструктуризация — это увеличение срока кредита и уменьшение в связи с этим суммы регулярных платежей. Способ позволит сохранить хорошую кредитную историю, но приведёт к переплатам в сравнении с начальным вариантом.

Что будет, если не платить по кредиту?

  • Банк продаст залог или взыщет долг с поручителя. Может использоваться банком уже через два месяца просрочки
  • Нужно быть готовым к тому, что поручитель обратится в суд и потребует возмещения расходов.
  • Банк отдаст долг коллекторам, такая возможность прописывается в кредитном договоре
  • Скорее всего, банк подаст в суд, а вот решение суда может быть различным, начиная от конфискации залога или имущества, до мирового соглашения.
  • Суд – далеко не худший вариант для заёмщика, который хотел бы оплатить кредит, но не может в силу обстоятельств.

Банк взыщет долг через нотариуса. Банк получает у нотариуса исполнительную надпись, и затем взыскивает долг через судебных приставов.

Просрочка уже больше года, как быть?

Если заемщик не платит банку же в течение года, банк считает её безнадёжной и передаёт в суд, но и в этом случае нужно стараться исправить ситуацию, особенно если у просрочки есть действительно весомые причины.

Необходимо продолжать переговоры с банком, и очень желательно делать это письменно. На каждой копии документа, поданного в банк, нужно требовать отметку о его приёме.

К каждому обращению в банк необходимо прикладывать документы, свидетельствующие об уважительных условиях, по которым допущена такая длительная просрочка.

Кредит выдавался под залог? Стоит подумать о вариантах реализации имущества. Необходимо определить реальную рыночную стоимость долга.

Возможно, имеет смысл продать дачу или автомобиль, и покрыть этим как сам долг, так и накопившиеся проценты по нему? На этом сложная ситуация полностью разрешится.

Залог не следует отдавать банку до того момента, как будет получено решение суда, иначе залоговое имущество может быть продано по цене, намного ниже рыночной, а долг так и останется непогашенным.

Даже если дело о просроченном кредите уже находится в суде, всё равно необходимо прикладывать усилия к его наилучшему разрешению. Правильная стратегия поможет избежать штрафов и пеней.

На условия банка можно соглашаться только тогда, когда они, во-первых, выгодны, а во-вторых, их действительно можно вытянуть.

Если вариант неинтересен, от него лучше отказаться, так как суд — вариант более приемлемый, чем многолетнее «рабство» у банка.

Что делать с просрочкой, срок которой превысил пять лет?

На самом деле, такая ситуация возникает исключительно редко, ибо кредитные организации не затягивают с взысканием долгов, но бывают случаи, когда через несколько лет появляются коллекторы, и озвучивают огромную сумму долга вместе с набежавшими баснословными процентами. В этом случае решить проблему поможет только обращение в суд.

В суде можно оспорить сумму штрафов и процентов, особенно если она в несколько раз превышает основную сумму долга. Следует помнить и об исковой давности.

Для кредитов она невелика, и составляет всего три года, если этот срок уже прошёл, финансовая ответственность с заёмщика будет снята по решению суда. Однако следует понимать, что банки очень постараются не допустить наступления срока исковой давности, и будут принимать свои меры.

Можно ли получить кредит, если уже имеется большая просрочка?

Если дело дошло до суда, кредитная история заёмщика полностью испорчена. Ни одному банку не нужны клиенты, недобросовестно относящиеся к кредитам, поэтому информация о судебном разбирательстве будет серьёзно мешать взять новый кредит. Может быть, при каких-то условиях деньги и будут выданы, но только под очень высокие проценты и на небольшой срок.

Советы заёмщикам, допустившим огромную просрочку

  1. Не надо скрываться от банков. Это самый плохой вариант, который можно придумать. Не следует забывать, что банки имеют в своём распоряжении целый штат опытных юристов, кроме того, они имеют на руках официальную бумагу – кредитный договор. Значит, закон – полностью на их стороне. И чем больше проходит времени с момента просрочки, тем серьёзней становится ситуация.

  2. Оформление банкротства – далеко не худший вариант в случае действительно большой просрочки. Банкротом может стать любое лицо, имеющее просрочку более 100 тысяч рублей со сроком более полугода. Если заёмщик действительно не может погасить кредит, эта процедура поспособствует разрешению ситуации, однако наложит отпечаток на дальнейшую жизнь.

    Если человек объявлен банкротом, он в течение пяти лет не сможет пользоваться кредитами, не сможет заниматься бизнесом, и может лишиться имущества, находящегося у него в собственности.

  3. Можно обратиться за помощью к антиколлекторам: они на абсолютно законных основаниях помогают заёмщику, имеющему солидную просрочку, найти приемлемый выход из ситуации.

Главное – это не опускать руки и не пускать ситуацию на самотёк.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *