Черный список должников по кредитам (как узнать)

Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи.

Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении.

Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.

Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.

Какие должники попадают в черный список?

Черный список должников по кредитам (как узнать)Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

Кто может попасть в черный список:

  • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
  • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
  • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

Среди Ваших знакомых есть недобросовестные заемщики?

ЕстьНет

Как выглядит перечень?

Черный список должников по кредитам (как узнать)Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:

  1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
  2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
  3. Учреждение, которое выдало средства.
  4. Сумма взятого займа.
  5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
  6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.

Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, Черный список должников по кредитам (как узнать)есть государственные.

Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:

  • В каком суде и области рассматривается дело.
  • Кто является истцом и ответчиком.
  • Номер исполнительно производства.
  • Предмет исполнения.

Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

Получение доступа

Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:

  • ФИО;
  • территорию, где начато производство;
  • дату рождения.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Мгновенно будет выдан результат.

Кредит на лучших условиях — успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Черный список должников по кредитам (как узнать) Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных      Черный список должников по кредитам (как узнать) Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%       Черный список должников по кредитам (как узнать) Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. Черный список должников по кредитам (как узнать) До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.

Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.

Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.

Чем чреваты задолженности перед банками?

Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего Черный список должников по кредитам (как узнать)не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:

  • уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
  • административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.

И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:

  • Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
  • Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
  • Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
  • Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
  • Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.

Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.

Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.

Способы улучшить кредитный рейтинг

Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

Оформление кредитной карты

Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

Черный список должников по кредитам (как узнать)Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода.

Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д.

МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

Взять потребительский кредит в магазине

Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

Погасить хотя бы один из долгов

Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд.

Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. Бесплатное оформление и обслуживание     

До 350 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Списки и категории должников, кому запрещён выезд за границу

Немалое количество людей, взяв кредит в банке, сталкивается с всевозможными проблемами. Главной проблемой большинства россиян сегодня стала невозможность своевременного погашения кредита. Став должником банка, человек невольно становится его заложником и попадает в “чёрный список” людей, которым запрещён выезд за границу.

Читайте также:  Порядок взыскания долга судебными приставами

Уже более 900 000 человек не смогли выехать за границу в 2021 году. Поэтому рекомендуем заранее проверить возможность вашего выезда в зарубежные страны по всем базам данных с помощью сервиса невылет.рф.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Общая информация

В российском законодательстве чётко оговорено, в каком случае на должника накладывается ограничение на выезд за границу. Не выпускают только того, чья задолженность достигает 30 тыс. рублей и превышает её. Если сумма долга ниже 30 тыс.

рублей, то запрет на посещение заграницы в 2021 году наложен быть не может.
Черный список должников по кредитам (как узнать)

Что говорит закон

Согласно существующему законодательству, в отношении должника может быть принято постановление об ограничении на выезд за границу. Это крайняя мера. Прежде чем сделать гражданина невыездным, государство неоднократно предупреждает его о грозящем ему ограничении и просит погасить задолженность.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Работа судебных приставов с должниками часто бывает неприятной

Иногда человек, которому необходимо срочно выехать за границу, наталкивается на острый “подводный камень”. Неприятность может возникнуть тогда, когда он не проживает по месту прописки. Также извещение может быть доставлено с опозданиями или просто потеряться на почте.

В этом случае гражданину, которому нужно срочно выехать за границу, грозят серьёзные последствия. Многие люди узнают о том, что выезд за границу им запрещён только при прохождении процедуры паспортного контроля на границе.

Поэтому чтобы этого не случилось, можно быстро заранее проверить все долги в онлайн-режиме на сайте невылет.рф.
Черный список должников по кредитам (как узнать)

 Кому грозит запрет выезда за границу

Гражданин, столкнувшийся с необходимостью выехать за границу, должен знать, что ограничение на его передвижение может быть наложено только вследствие обязательств. Они накладываются судом. Но сначала судебно слушание должно состояться и человек, столкнувшийся с необходимостью срочно выехать за границу, обязан быть приглашён в качестве ответчика.

Ограничение прав должника на свободное передвижение актуально до тех пор, пока он не погасит долги и не уведомит об этом соответствующие инстанции.

Теоретически стать “невыездным” может каждый человек, имеющий отношения с финансовыми организациями Российской Федерации. Это может произойти тогда, когда постановление об ограничении принимается заочно. Но столь суровая мера может коснуться только “отпетых” должников, пренебрегающих своими обязанностями.

Существует ли чёрный список

Определение “чёрный список”, пугающее многих должников, существует на неофициальном уровне. В чёрный список входят граждане, которые не смогли или не захотели оплатить свою задолженность перед финансовой организацией в установленный срок. Это может произойти только один раз.

Но чаще всего в “страшный” список попадают только те должники, которые систематически пренебрегают своими обязанностями перед банком.

Каждая финансовая организация самостоятельно устанавливает сроки погашения кредита. Нарушать эти сроки нельзя. В ином случае должнику грозит внушительная пеня. Но назначение штрафа не говорит о том, что должник не пополнил чёрный список.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Включать или не включать неплательщика в страшный список и делать или не делать его “невыездным”, решает только банк. Обычно реестр включает в себя тех должников, которые берут кредит и не собираются его погашать. Такие должники разыскиваются судебной системой.

Списки банковских должников могут быть:

  • приватными;
  • коллекторскими;
  • списками БКИ.

У судебных приставов также имеются свои списки. Реестр неплательщиков имеется и у банковского менеджера. Обычно специалист банка своевременно предупреждает своих клиентов о необходимости погашения кредита.

Особенности приватных списков

Такие списки имеются только у сотрудников банка. Важно понимать, что выдавать информацию о находящихся в реестре неплательщиках сотрудники банка права не имеют. Разглашение личной информации является нарушением конституционных прав россиянина. Если банк пойдёт на разглашение приватной информации, то ответчиком в суде будет уже он.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Третьим лицам доступ к приватной информации также запрещён. Кредитная история является сугубо “внутренним” делом. Принимая во внимание кредитную историю, банк впоследствии решает, стоит ли и дальше доверять заёмщику.

Если заёмщик часто и по неуважительной причине нарушал банковский график, то в последующем оформлении кредита ему отказывают.

Особенности списков судебных приставов

Естественным решение банка, столкнувшегося с невыплаченным кредитом, является обращение в суд. В этом случае база данных по всем должникам направляется в службу судебных приставов. Каждый человек, собирающийся за границу, может узнать, находится ли его фамилия в списке среди прочих “невыездных” на сайте службы судебных приставов fssprus.ru.

Узнать информацию относительно наличия задолженности и её размера можно на основании того, что она перестает быть приватной.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Проверка долгов онлайн на сайте ФССП

Если гражданин продолжает игнорировать свои обязанности, суд принимает решение относительно принудительного взыскания суммы кредита. Также неплательщик обязуется выплатить судебные издержки. В некоторых случаях суд выносит решение относительно продажи залогового недвижимого имущества.

Санкции для неплательщиков

Одной из главных санкций, которые применяются относительно неплательщика, является ограничение на выезд за пределы государства. Важно учитывать, что самостоятельно решение об ограничении на выезд за пределы государства банк принять не может. Запрет на выезд накладывается только судом.

Банк может выступить только инициатором того, чтобы неплательщик стал “невыездным”. Инициатива о невыезде за пределы государства основывается на том, что у должника имеются денежные средства, но выплачивать кредит он почему-то не хочет. Статистические данные утверждают, что каждые 12 месяцев по соответствующей санкции выезд за границу закрывают 900 000 россиян.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Что может предпринять неплательщик

Человек, желающий снять запрет на выезд за рубеж, должен в течение ближайшего времени погасить существующую задолженность перед банком.

Если гражданин, столкнувшийся с запретом на посещение “заграницы”, не уверен в том, что решение об ограничении было принято справедливо, он может узнать актуальную информацию самостоятельно.

Узнать информацию о запрете на выезд за границу можно онлайн на сайте судебных приставов.

Для этого гражданин должен проделать следующие манипуляции:

  • зайти на официальный сайт службы судебных приставов http://fssprus.ru/iss/ip;
  • поставить галочку, как физическое лицо;
  • указать, где он проживает;
  • написать свои имя и фамилию;
  • вписать дату своего рождения.

После этого нужно нажать на кнопочку “Найти”. Получить информацию на сайте можно достаточно быстро. Сайт никогда не “виснет” и очень удобен в использовании.

Погасить существующую задолженность можно на этом же интернет-ресурсе. После этого гражданин должен уведомить судебных приставов о том, что долгов перед банком у него больше нет.

К сожалению, не все долги, которые могут помешать зарубежной поездки есть на сайте судебных приставов. Судебное решение о взыскании задолженности может быть вынесено в любой момент. Также помимо задолженности перед банком в суд могут подать и за невыплаченные штрафы ГИБДД, налоги и долги за коммунальные платежи по квартире.

Поэтому рекомендуем проверить выездной вы или нет дополнительно на еще одном сервисе невылет.рф.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Есть ещё один способ снять запрет на посещение зарубежных государств. Человек, имеющий долг перед банком, может договориться с исполнителем судебного решения о сумме, которую он будет погашать ежемесячно.

Если взыскатель при этом не выступает с требованием относительно запрета на посещение заграницы, то ограничение на должника не накладывается. В некоторых случаях запрет снимается после нескольких своевременных платежей.

Также запрет на посещение зарубежных государств снимается в том случае, если работа гражданина связана с постоянными перелётами. Но если взыскателя это не устраивает, тогда должник сталкивается с необходимостью поиска нового места работы.

Если неплательщик продолжает игнорировать свои обязательства перед банком, исполнительный срок определяется как безграничный. В этом случае человек сталкивается с необходимостью закрытия исполнительного производства. Основанием для этого является невозможность взыскания задолженности. При этом запреты снимаются автоматически.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Главным недостатком этого способа является то, что гражданину приходится ожидать не менее 12 месяцев. Также он не имеет права официального трудоустройства. Проживать по месту регистрации гражданин также не может. Иметь движимое или недвижимое имущество ему тоже нельзя.

Быстрая проверка в режиме онлайн

Здесь можете быстро в режиме онлайн проверить, возможен ли вам выезд за границу

Заключение

Когда россиянин погасит задолженность, ему необходимо повременить с планированием заграничной поездки. Для обрабатывания новой информации у сотрудников уполномоченных органов уходит не одна неделя. Обычно право на заграничную поездку появляется у человека, погасившего задолженность только через 2-3 недели.

Как проверить, есть ли запрет на выезд за границу? Что сделать, чтобы не остаться за бортом? Ответы на эти и многие другие вопросы – в следующем видео.

Проверить есть ли запрет на выезд за границу, можно на сайте невылет.рф Оцените пост Загрузка…

Как узнать есть, ли я в черном списке у банков — подробная инструкция!

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Мальвина Асенчук

Новая
100300
Россия, Москва
+7 929 523 27 22

Черный список должников по кредитам (как узнать)

«Как узнать, есть ли я в чёрном списке у банков?» – вопрос, волнующий многих заёмщиков, особенно планирующих обращаться за деньгами. Многие считают, что после попадания в так называемый blacklist вероятность одобрения заявки приравнивается к нулю. Выясните всю правду.

Существуют ли банковские чёрные списки

Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации.

Читайте также:  Сын алкоголик что делать помогите

Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги.

И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.

Почему банки отказывают

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Частой причиной отказа банков является не пребывание клиента в чёрном списке, как считают многие, а его испорченная кредитная история, в которой отражены финансовые операции и особенности исполнения долговых операций. В чёрные списки попадают далеко не все, а в КИ отражаются все допущенные при соблюдении условий договоров ошибки.

Где узнать о кредитах

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

В БКИ вы не найдёте чёрные списки, но зато получите отчёт, характеризующий кредитоспособность и добросовестность заёмщика. А узнать место хранения кредитной истории можно на сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй. Через раздел КИ выбирайте пункт запроса сведений и заполняйте форму, указывая персональную, паспортную и контактную информацию, код субъекта.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.

Существует несколько способов запроса:

  1. В офисе. Чтобы узнать КИ, приходите в отделение, пишите заявление и ожидайте ответ. Один раз ежегодно услуга предоставляется бесплатно, а любое количество раз – за деньги. Стоимость колеблется в пределах 400-500 рублей.
  2. Через интернет. Чтобы узнать кредитную историю, надо зайти на веб-сайт. Интернет-ресурсы есть у многих БКИ, а онлайн-сервисы для пользователей лишь у трёх крупных. В это число входят «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ». Регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь, вносите средства на счёт и оставляйте заявку.
  3. У партнёров, например, в салонах связи компании «Евросеть» или в отделениях банков-агентов: «Сбербанка», «Почта Банка», «Бинбанка». Услуга будет платной, стоимость фиксирована и установлена конкретным партнёром.
  4. По почте. Можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью или послать телеграмму с данными для обратной связи.
  5. Через сервисы. Узнать, есть ли вы в чёрных списках у банков, и оформлены ли на вас кредиты, можно через специализированные сервисы, такие как ➥ «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «НБКИ». На сайте оставьте заявку, заполнив небольшую форму, внесите оплату, дождитесь ответного сообщения на e-mail. Из отчёта вы узнаете свои кредиты, результаты проверки паспорта по чёрным спискам и много другой полезной информации.

Черный список должников по кредитам (как узнать)

Есть ли информация о должниках в открытом доступе

Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.

  • Первое: банк должен подать в суд на должника.
  • Второе условие: должно начаться разбирательство по делу о задолженности.
  • Третье условие: в ходе заседаний суда принято решение о взыскании долга.
  • И последнее четвёртое условие: дело направляется федеральным приставам, которые занимаются взиманием средств или изъятием имущества.

Если заёмщик попал в чёрный список банка, и дело, по которому он проходит в качестве должника, есть в ФССП, то данные об этом можно найти на сайте службы, и доступ к ним открыт для всех граждан. Заходите в сервисы и ищите раздел банка данных судебных производств. Выбирайте критерии поиска и заполняйте форму.

Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.

Видео: можно ли исправить КИ

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Есть ли у банков «чёрный список» клиентов, и что делать, если вы в него попали?

Вы обратились за кредитом, но банки один за другим присылают отказ? Вроде бы другим заёмщикам со сходным положением займы оформляют, а вам даже не говорят причину отказа. Может, всему виной «чёрный список»? Рассказываем, как быть, если вас зачислили в списки ненадежных клиентов.

Есть два вида «чёрных списков», и мы разберём их поподробнее.

Внутрибанковские списки

У крупнейших банков такие списки наверняка есть.  life.ru

Есть такой принцип в работе банков – «знай своего клиента». Работая с потоками потенциальных и действующих клиентов, специалисты банка составляют списки, куда попадают:

  • заёмщики, которые ранее предоставляли недостоверную информацию;
  • нарушители закона или договора с банком;
  • неблагонадежные по мнению конкретной кредитной организации клиенты и т. д.

Касается это как граждан, так и организаций.

Например, в ходе проверки заёмщика выяснится, что он предоставил «липовые» справки о доходах. Банк в этом случае может, как говорится, «взять его на карандаш».

Критерии занесения в такие списки каждый банк определяет самостоятельно, поскольку законом они не предусмотрены.

Кстати, их может и вовсе не быть у конкретной кредитной организации, поскольку она посчитает, что информации из бюро кредитных историй (БКИ) и других открытых источников ей достаточно, а клиентов не так уж и много.

Как получить информацию из такого списка?

Если это списки из клиентов, то никак. Причина ясна и однозначна – кредитору необходимо соблюдать банковскую тайну.

Её смысл сводится к тому, что кредитные организации не имеют права разглашать информацию о своих клиентах, об их операциях и сведения об их счетах.

Такие списки составляются исключительно для внутреннего пользования и ведутся по большей части в дополнение к информации бюро кредитных историй, для облегчения рассмотрения заявок и взаимодействия с клиентами.

Как быть, если у вас подозрения, что вы в «чёрном списке»?

Вести диалог с банком, если он просит предоставить дополнительные документы, отвечать максимально полно, достоверно, быть готовым письменно или устно обосновать финансовый смысл операций. Иными словами, придётся доказывать банку, что ваша деятельность теперь максимально законна и открыта.

Списки террористов

Тех, кто хоть как-то связан с ними, в банках быстро вычисляют. life.ru

Здесь ситуация более серьёзная. Наше государство уже более десяти лет строго контролирует вопросы движения финансовых средств и предотвращает легализацию денег, полученных преступным путём. Как мы знаем, банковская деятельность, как непосредственно связанная с финансовыми потоками, в этом плане очень зарегулирована и подконтрольна.

Для банков и иных финансовых структур самым «страшным» законом является закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Именно он предписывает банкам строго контролировать операции своих клиентов, о подозрительных и незаконных сообщать в специальный орган – Росфинмониторинг.

За нарушение этих обязанностей банку грозят суровые наказания вплоть до лишения лицензии.

В списки данного вида, которые формирует Росфинмониторинг, попадают, например:

  • организации, чья деятельность запрещена по причине причастности к экстремизму или терроризму;
  • виновные в совершении ряда серьёзных преступлений в сфере терроризма и экстремизма;
  • организации и физические лица, которые попали в международные списки преступников в данной сфере и т. д.

Проще в них не попадать. Росфинмониторинг исключает из списка в строго опредёленных случаях, например, отмены судебных актов, приговоров,  международных списков террористов и т. д.

Как мы видим, для большинства граждан и бизнеса эти списки не страшны, должно быть достаточно серьёзное основание и факты реального отмывания денег в крупных размерах и финансирования терроризма. Но знать об их существовании не помешает.

Если попал в список, то всё пропало?

Банки не примут раскаяние в финансировании терроризма. dela.ru

Чтобы выбраться из списка террористов и экстремистов, придётся реабилитироваться через судебные процедуры, на них мы не будем останавливаться.

Попадание во внутрибанковские служебные базы не влечёт однозначных негативных последствий. Возможно, сотрудники будут более пристально относиться к взаимодействию с клиентом и оформлению документов, проверки будут более тщательные и скрупулёзные, у вас запросят дополнительные документы, пояснения и т. д.

Многие считают «чёрным списком» свою плохую кредитную историю. На самом деле, это не так.  Порядок составления, ведения этих баз и работы с ними совершенно иной.

Наличие плохой кредитной истории также не является приговором, каждая кредитная организация самостоятельно оценивает сведения из БКИ, и закон не накладывает на банк обязанности отказывать таким клиентам в обслуживании. Здесь речь идёт лишь об оценке рисков.

Читайте также:  Правило выезда с второстепенной дороги на главную. Выезд на главную дорогу

Кстати, присутствует мнение, что если попросить банк внести себя или кого-то еще в «чёрный список», то это убережёт человека от оформления ненужных кредитов.

Во-первых, банк не разглашает такие базы и не работает со сведениями, полученными от третьих лиц, да и цель таких списков совсем другая. Во-вторых, механизм защиты от мошеннических кредитов ещё только разрабатывается.

Есть законодательная инициатива о том, что гражданин может отказаться от оформления кредитов на его имя. Но пока проект не стал законом, механизм таких отказов не урегулирован.

Как узнать, есть ли заемщик в черном списке должников по кредитам

Первое, на что обращает банк внимание при выдаче кредита – это благонадежность клиента. Чтобы проверить данный параметр, сотрудники финансовой компании до выдачи кредитных средств должны просмотреть единую базу должников по кредитам в Украине. Если за вами были замечены определенные просрочки, они обязательно будут отмечены в данном реестре.

Кроме неплатежеспособности, в черном списке должников содержится информация о следующих нарушениях:

  • выявлен факт мошенничества или прочие неправомерные действия при оформлении кредита.
  • отмечена попытка взять ссуду на третье лицо.
  • при оформлении целевого кредита использовано нецелевое распределение финансов.
  • выявлено распоряжение залоговым имуществом в обход банка.
  • возникают какие-либо спорные ситуации, клиент не выполняет условия, прописанные в договоре.
  • не закрытая сделка.

Несмотря на перечисленные факторы, одна или две просрочки по кредиту не являются основанием для внесения заемщика в черный список. Но если это входит в систему, можете не сомневаться в том, что вы там сможете найти свою фамилию.

Однако как только вы вновь начнете исправно вносить деньги на счет банка и погасите все образовавшиеся задолженности, ваше имя будет удалено из этого перечня. Но это касается исключительно просрочек, во всех остальных случаях ваши данные там останутся навсегда.

Какой вид имеет черный список?

Черный список должников по кредитам – это официальный документ, который составляется на основании информации по каждому отдельному заемщику и хранится в УКБИ (Украинском бюро кредитных историй).

Следовательно, до того, как подписать кредитный договор, сотрудник финансовой компании вбивает паспортные данные потенциального клиента в специально отведенную строку и получает всю необходимую информацию.

Что касается того, возможно ли посмотреть черный список банковских должников Украины самостоятельно, это можно сделать только за деньги. Бесплатный доступ к данной информации открыт только сотрудникам банков.

Что делать, если заемщик попал в черный список?

Если вы решили обратиться в банк с целью получения кредита, а сотрудник финансовой компании нашел ваши данные в черном списке, стоит воспользоваться следующими вариантами решения данного вопроса:

  • Можно перекредитоваться в том же банке. С целью уплаты образовавшейся задолженности открывается новый кредит, который является целевым. По сути, это является тем же кредитованием только на более выгодных условиях и без старых процентов. Это поможет сохранить чистоту вашей кредитной истории.
  • Чтобы исключить попадание в черный список при невозможности внесения обязательной платы по кредиту, можно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Таким образом, будет составлен новый график платежей. В большинстве случаев пролонгация займа, реструктуризация и кредитные каникулы помогают исключить возникновение проблем и сохранить нормальные отношения с банком.
  • В том случае, если два первые варианта не принесли ожидаемого результата, стоит воспользоваться возможностью кредитования при помощи онлайн-сервиса Dinero. Здесь деньги выдаются на самых выгодных условиях без предоставления справки о доходах и проверки кредитной истории заемщика. Чтобы подать заявку, достаточно заполнить простую интернет-форму, и через несколько минут деньги будут зачислены на карту заемщика.

Для того, чтобы не оказаться в черном списке должников по кредитам до того, как оформить заём, стоит оценить свои финансовые возможности. Это очень важно, так как на первый взгляд все кажется очень просто. Но при возникновении проблем заемщики не знают, что делать и оказываются в черном списке должников по кредитам.

Как узнать есть ли я в черном списке должников?

У банков существует такое понятие как «черный список» клиентов. Людям, попавшим в него, кредит не выдают.

Как узнать есть ли я в черном списке банков Украины? Как туда не попасть? Что делать если я в нем оказался? Об этом мы расскажем в статье.

Что такое черный список должников и как он выглядит?

Черный список (ЧС), или «стоп-лист» — это реестр граждан, которым запрещено выдавать кредиты. Обычно в него попадает тот, кто:

  • допустил большую задолженность по кредиту;
  • отказывается погашать займ, не выполняет постановление суда;
  • использовал целевой кредит не по назначению;
  • пытался тем или иным образом, обмануть финансовое учреждение (предоставил неверные сведения о себе, манипулировал
  • с залоговым имуществом и т.д.);
  • поручился за мошенника.

Бывает, что в этот перечень человек попадает случайно — по вине сотрудников банка. С другой стороны, за небольшие задержки с выплатами, как правило, в стоп-лист заемщика не включают, хотя его кредитный рейтинг и понижается.

Сведения о недобросовестных клиентах банки хранят у себя и передают в бюро кредитных историй. Каждый банк ведет собственный учет неблагонадежных, и тот, кто попал во внутренний ЧС, в этом банке кредит не получит (но может взять в другом). Причем финансовые компании, обычно не оповещают клиента о занесении его в черный список, а ведь это может произойти и по ошибке.

В Украинском бюро кредитных историй хранятся полные финансовые досье заемщиков (кредитные истории), которые туда пересылают банки и другие финансовые организации. Соответственно, там же формируется и общий ЧС.

Можно ли проверить себя в черном списке до момента подачи заявки на кредит?

Можно и даже желательно.

  • Во-первых, вы можете проверить заранее наличие своей фамилии в ЧС того банка, где вы намерены взять деньги. Это особенно актуально, если вы уже брали там займы.
  • Во-вторых, стоит провериться в Украинском бюро кредитных историй. Там можно посмотреть черный список банковских должников Украины. Конечно, сведения о других людях вам не покажут — это конфиденциальная информация, но свои собственные данные увидеть возможно: раз в год — бесплатно, в дальнейшем за обращение требуют символическую сумму (50 грн).

Проще всего это сделать через сайт УБКИ. Нужно только авторизоваться там, подтвердив свою личность.

Другой вариант — использовать почтовую пересылку, но это сложнее, дольше и требует дополнительных затрат.

Как не попасть в базу должников банков?

Прежде всего, не нужно пытаться обмануть финансовое учреждение. Это бессмысленно. Кроме того, следует быть внимательным на всем этапе кредитования.

  • Не допускать задержек с выплатами, лучше производить их в ранее оговоренные сроки.
  • Всегда проверять, поступили ли деньги в банк в полном объеме, и сколько еще осталось платить. Не ленитесь звонить в колл-центр.

Что делать если вы в черном списке банковских должников по кредиту?

Прежде всего, нужно разобраться с причиной попадания в число недобросовестных заемщиков. Если вы попали в него за мошенничество, выбраться из критической ситуации практически невозможно, такое не прощают. Но когда человек внесен в число неблагонадежных только за длительную просрочку, выходы есть. Правда, сделать это непросто.

Ближайшая ваша цель — как можно быстрее погасить задолженность или договориться с банком о новых условиях кредитования.

Как выбраться из черного списка?

Итак, вы должны расквитаться с имеющимися долгами и продемонстрировать свою благонадежность как заемщика. Для этого существует три способа.

  • Попробуйте получить кредит в другом банке, чтобы закрыть имеющуюся задолженность. Это называется рефинансированием. Правда, шансы минимальны, но и не нулевые.
  • Договоритесь со своим кредитором о реструктуризации долга. Банкиры хотят вернуть свои деньги и поэтому часто идут на продление сроков, кредитные каникулы и т.п. Но заявку на реструктуризацию нужно мотивировать. Запаситесь документами, подтверждающими ваши форс-мажорные обстоятельства.
  • Возьмите ссуду в финансовом сервисе MyCredit. Там к заемщикам относятся гораздо лояльней, чем в банках. Это позволит расплатиться с долгами и подправить свое кредитное реноме.

После погашения долгов следует обратиться в банк и БКИ с просьбой об исключении из ЧС.

Почему MyCredit?

В Украине наш сервис неизменно и заслуженно входит в число лучших. Кредитование в MyCredit отличается:

  • Лояльностью. MyCredit выдает займы, в числе прочих, и «проштрафившимся» заемщикам.
  • Отсутствием бюрократии. Справки о доходах не требуются. Кредит предоставляется всем гражданам страны — студентам, домохозяйкам, пенсионерам, людям, не имеющим официального трудоустройства. Необходимо иметь только банковскую карту, на которую будут перечислены деньги.
  • Оперативностью. Оформление кредита займет не более 20 минут. При этом никуда ходить не нужно — все происходит в онлайн режиме. Сервис работает в режиме 24/7.
  • Честностью. Нет скрытых процентов. Условия предельно прозрачны и доступны.
  • Поддержкой клиентов. В случае просрочки, в течение трех дней пеня не начисляется. Возможна пролонгация займа.

Словом, если вы оказались в неприятной ситуации, MyCredit может выручить.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *