Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

В связи с нестабильным экономическим положением в стране, Центробанк России регулярно проводит мероприятия по оздоровлению отечественного банковского сектора. С этой целью более слабые финансовые структуры ликвидируются либо у них отзывается лицензия.

О том, какие обстоятельства могут служить поводом для отзыва разрешения на банковскую деятельность, что делать, если организация обанкротилась, а с ней у клиента заключен кредитный договор, какие банки вошли в зону риска в 2018 году, и что будет с вкладами в случае банкротства компании — ответы найдете в статье.

Причины для отзыва лицензии у банка

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Отзыв лицензии у банка происходит только при наличии для этого достаточно веских оснований. Центробанком определены следующие причины для лишения компании сертификата на деятельность:

  • В случае, если было допущено нарушение законодательства РФ.
  • При не соблюдении требований ЦБ России.
  • Если были выявлены такие незаконные действия, как мошенничество, пособничество террористическим структурам, отмывание средств и так далее.
  • Неправильное составление отчетностей, внесение в нее ложных сведений.
  • Если уставной капитал организации снизился ниже отметки, установленной ЦБ.
  • Нарушение договорных обязательств перед клиентами (невыплата процентов по вкладам, удержание с заемщика большего процента, чем тот, что был указан в соглашении).
  • Вложение собственных капитальных средств в сомнительные предприятия.
  • Выявление в ходе ревизии одного из выше перечисленных нарушений может послужить поводом для ликвидации лицензии данной компании.

Следует понимать, что ЦБ России не отзывает лицензию у банка в одночасье. Это достаточно длительная процедура, которой предшествует ряд предупреждений.

Как правило, руководство финансовой организации получает официальное уведомление с требованием пересмотреть определенные аспекты своей деятельности. Если вопрос в совершении сомнительных операций, то выносится предупреждение.

Так же ЦБ устанавливает срок на ликвидацию нарушений. И только в случае, если банк не исправляет ситуацию у него отзывают лицензию.

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не вложить деньги в ненадежный банк, следует предварительно ознакомиться с последними новостями о его деятельности, изучить линейку предложений.

Насторожить должны слишком низкие проценты по кредиту, высокие по вкладам (на фоне предложений крупных финансовых организаций страны).

Так же не следует доверять кредиторам, которые давно не предлагали новых продуктов с целью привлечения клиентов, значительно сократили число филиалов по стране или отключили официальный сайт.

Черный список банков: откуда берется, кто в нем?

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Черный список финансовых организаций – это специальный перечень структур, попавших под особый контроль и пристальное наблюдение Центробанка России.

Это значит, что положение данных компаний на банковском рынке очень неустойчиво, и они в ближайшем будущем могут лишиться своей лицензии. В черный список на данный момент вошли:

  • «Агросоюз»;
  • БЦК-Москва;
  • Азиатско-Тихоокеанский»;
  • «Воронеж»;
  • МБА-Москва;
  • Тульский расчетный центр;
  • ГринКомБанк;
  • Интерпромбанк;
  • Банк «Европейский стандарт»;
  • Кредитинвест;
  • АКБ «Крыловский»;
  • ПАО РАКБ «Москва»;
  • Нефтепромбанк;
  • ПромТрансБанк;
  • Русский торговый банк;
  • «Спутник»;
  • Таганрогбанк;
  • Тендер-банк;
  • Уралтрансбанк» и другие финансовые компании.

Включение организации в данный список еще не означат стопроцентного лишения лицензии. Однако это серьезный сигнал для того, чтобы банк поправил свои финансовые дела и устранил  недочеты.

Положение банка может измениться в любой момент, стоит только выполнить требования ЦБ

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Если банк лишили лицензии, а у вас размещен на его счету денежный вклад, не стоит паниковать. Действовать нужно следующим образом:

  • Прежде всего, вкладчик должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно занимается выплатой компенсаций в случае банкротства компании либо лишения ее сертификата.
  • Далее понадобится написать заявление определенной формы, адресовав его в АСВ.
  • Через публикации в СМИ нужно отследить информацию о порядке выплат компенсации за вклады. Данные сведения также можно узнать на официальном интернет ресурсе страховой компании.
  • Получить на руки компенсационные выплаты непосредственно офисе страховщиков либо в ответственном банке.
  • Как правило, страховые выплаты начинают производить через 14 дней после объявления о банкротстве организации.

Что будет с вкладами, сколько можно получить от АСВ?

При банкротстве финансовой компании либо отзыва у нее лицензии на деятельность, вклады физических лиц возвращаются в соответствии с программой страхования депозитных вложений.

Размер компенсационных выплат не может быть больше 1 400 000 рублей.

Если депозит пользователя превышает данную сумму, то процесс возврата оставшихся средств осуществляется следующим образом:

  • Вначале определяются компании-агенты, которые будут ответственными за возврат денег обанкротившейся структуры.
  • Далее банковская организация объявляется банкротом по решению суда.
  • Имущество банка идет с молотка, а выручка от его реализации идет на погашение задолженностей перед вкладчиками.
  • Весь процесс возврата вкладов находится под контролем страхового агентства АСВ.

Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

При отзыве лицензии у банка, который занимался кредитованием населения, управление его финансовыми делами переходит к третьим лицам. Информацию о том, к кому перешли обязательства обанкротившейся структуры, пользователь может узнать из официальных источников. Такими источниками является сайт Центробанка РФ либо Агентство по страхованию вкладов. Кроме того, компании часто оповещают своих клиентов по электронной почте либо через смс. К примеру, на сайте АСВ можно выяснить реквизиты банка-агента, на которые отныне заемщик должен вносить платежи по кредиту.

Важно! При банкротстве банка и передаче его дел другой организации кредитный договор (ипотечный, потребительский, автокредит и т.д.) не подлежит пересмотру.

Заемщик выплачивает долг по установленному первоначально графику платежей.

В случае, если физическое лицо не устраивает установленный порядок погашения долга по кредиту, он может рефинансировать займ в другом банке (важно, чтобы в договоре был пункт, допускающий досрочное погашение кредита).

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Названы 19 крупных банков, у которых вскоре отзовут лицензию

Хранить деньги дома «в подушке» или «под матрасом» в 2018 году не совсем рационально, потому как в таком случае они не будут приносить своему владельцу никакой прибыли, ведь если положить их в банк, то раз в год или месяц будут начисляться проценты.

Конечно, их размер нельзя назвать большим или даже средним, но это все же деньги. Проблема в том, что кладя деньги в какое-либо финансовое учреждений россиянин сильно рискует, ведь у банка могут отозвать лицензию, в результате чего денежные средства сгорят.

Сегодня, 26 сентября 2018 года, Центробанк РФ опубликовал список из 19 крупных банков, у которых в ближайшем будущем могут отозвать лицензию, потому как все они допустили серьезные нарушения нормативов.

В настоящее время 16 кредитных организаций из списка находятся в состоянии финансового оздоровления, тогда как у одной уже успели отозвать лицензию, что случилось на днях.

Если банк лишается таковой, то ему запрещено каким-либо образом оказывать финансовые услуги.

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

После отзыва лицензии, как правило, банк объявляет себя банкротом. Это приводит к тому, что денежные средства всех вкладчиков попросту сгорают, а вернуть можно только 1,4 млн рублей, которые застрахованы специальной системой.

В список опасны банков попали «Банк АВБ», «Вокбанк», «Финанс Бизнес Банк», «Аксонбанк», «Уралтрансбанк», «Социнвестбанк», «ВУЗ-Банк», «Московский Областной Банк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Пересвет», «Донхлеббанк», «Таврический», «Росссийский Капитал», «Генбанк», «ВостСибтранскомбанк», «Инвестторгбанк», «Экспресс-Волга», «Газэнергобанк», НБ «Траст» и «Крайинвестбанк».

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Некоторые из этих финансовых учреждений оказывали финансовые услуги жителям России более 5 лет, за которые их вкладчиками успели стать сотни тысяч человек по всей страны.

Нельзя не заметить, что ЦБ РФ не имеет права отзывать лицензии у банков, которые находятся в процессе санации. Как только она завершится, а обычно это длительно несколько месяцев, у кредитных организаций в случае обнаружения нарушений могут отозвать лицензию.

Всем клиентам данных банков следует быть внимательнее и стараться не держать в них более чем 1,4 млн рублей.

Ранее удалось выяснить, что с 26 сентября вступил в силу закон, который обязан «Сбербанк» заблокировать миллионы банковских карт.

Присоединяйтесь к нам в Google News

Список банков, у которых Центробанк отозвал лицензию в 2018 году

2017-18 годы стали временем потрясений для отечественной банковской сферы: целый ряд банковских организаций подвергся отзыву лицензии ЦБ.

Банки, у которых Центробанк отозвал лицензию, теряют право на ведение деятельности, а их клиенты сталкиваются с необходимостью возврата вкладов и депозитов.

Следует помнить, что по закону средства застрахованы государством через Агентство страхования вкладов.

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Почему у банка может быть отозвана лицензия Центробанком

Просто так отнять лицензию у банка нельзя: у ЦБ должны быть веские основания. ФЗ №395-1 регламентирует перечень таковых для наложения санкций Центробанка на кредитное учреждение, и, согласно закону, причины таковы:

  • снижение достаточности капитала до уровня менее 2%;
  • уставный капитал в некоторый момент становится больше собственных средств (важно знать, что это требование начинает действовать после 2 лет существования банковского учреждения);
  • неспособность банка исполнить денежные требования и прочие платежные обязательства на протяжении 14 дней после наступления таковых (совокупный размер требований должен быть не менее 1000 МРОТ по текущему значению);
  • неисполнение кредитным учреждением требований Центробанка о нормализации отношения собственных средств к УК;
  • сокращение УК ниже минимума собственных средств, допустимого Центробанком (при этом учреждение остается вправе обратиться в ЦБ с просьбой о переводе в разряд кредитных небанковских учреждений).
Читайте также:  Налоговый вычет на ребенка инвалида в 2021 году

Эти причины относятся к категории обязательных – т.е. в этих случаях ЦБ обязан лишить лицензии. Но есть и ситуации, когда у банка остается право (но не обязанность) на отзыв:

  • недостоверность данных, по которым учреждение получило лицензию;
  • банковские операции начаты с задержкой более года с момента выдачи документа;
  • ежемесячная отчетность сдана с задержкой более 15 дней (или не сдана);
  • организация провела операции (или даже однократную операцию), которые не подразумевает действующая лицензия;
  • неисполнение норм и требований к банковской деятельности, если к банку на протяжении года применялись различные законные меры или если он неоднократно нарушал положения законодательства в сфере отмывания доходов и спонсирования террористический деятельности;
  • есть ходатайство о назначении временной банковской администрации;
  • вовремя не предоставлены обновленные данные для реестра ЕГРЮЛ;
  • неисполнение законодательства о ценных ипотечных бумагах.

Список банков, лишенных лицензии в 2018 году

В 2018 под санкции Центробанка попали различные учреждения, от локальных банковских организаций до крупных игроков рынка. Список тех, у кого ЦБ отобрал право на деятельность, приведен в таблице ниже.

Дата отзыва
Название
Город
19.01.2018 АКБ «АлтайБизнес Банк» Барнаул

Банки, у которых точно отберут лицензию в 2018

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Банки, не владеющие достаточным количеством активов, имеющие негативную историю по взаимодействию с клиентами, рискую попасть в черный список, который регулярно составляется и обновляется ЦБ РФ. Это перечень структур, попавших под пристальное наблюдение главной организации в  связи с многочисленными нарушениями и прочими факторами. Проще говоря, ЧС пополняют те структуры, которые имеют все «шансы» на отзыв лицензии.

Ключевые причины, по которым происходит отзыв лицензионного документа

Занимается отзывом права на осуществление хозяйственной деятельности исключительно ЦБ РФ.

Это основная организация, которая обеспечивает анализ и оценку подозрительных подопечных структур и принимает решения, базирующиеся на фактах, полученных в результате проверки.

Если решение имеет под собой вескую доказательную базу, то ситуация вряд ли может быть исправлена – обязательно последует ликвидация банка. Если рассматривать ключевые причины для отзыва лицензии, можно выделить следующие особенности:

  • нарушение действующего законодательства РФ и основных требований центрального банка;
  • проведение нелегальных махинаций и манипуляций с денежными средствами;
  • наличие грубых ошибок в ведении отчетной документации, предоставление недостоверных и неактуальных данных, сокрытие присутствующих источников дохода;
  • игнорирование необходимости исполнения обязательств перед клиентской стороной;
  • снижение уставного капитала до уровня, который ниже, чем планка, установленная ЦБ;
  • упадок собственных средств по каким-либо объективным или субъективным причинным факторам.

Какие банки попадут под закрытие в 2018 году

В ближайшее время лишение лицензии может произойти у 50 организаций. Так, в неофициальном списке в настоящее время фигурируют следующие финансовые компании.

  • ООО КБ «АГРОСОЮЗ»;
  • АО «Банк Воронеж»;
  • ПАО АКБ «Акцент»;
  • АО «ГРИНКОМБАНК»;
  • ООО «МБА-Москва»;
  • АО АКБ «ИНКАРОБАНК»;
  • ООО КБ «Европейский стандарт».

Это перечень финансовых институтов, которые, скорее всего, будут лишены лицензии в рамках всего наступившего года. Также есть еще несколько компаний, которых лишат лицензии в ближайшем будущем:

  • ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
  • ПАО АК «Актив Капитал»;
  • ФПК «Гарант Инвест»;
  • КБ «Финансово-Промышленный Капитал»;
  • ПАО «Первомайский»;
  • ООО «Оранжевый банк»;
  • АО АКБ «Крыловский»;
  • АО «НЕФТЕПРОМБАНК»;
  • АО «РТС Банк».

К ним следует добавить еще несколько организаций, пополнивших черный список банков ЦБ относительно недавно.

  • ООО КБ «СИНКО»;
  • АО «Экспортно-импортный»;
  • ПАО КБ «Спутник»;
  • АО АКБ «ТЕНДЕРБАНК»;
  • ООО КБ «Русский торговый банк».

Нельзя однозначно утверждать, что все эти компании в 2018 г. «исчезнут с лица земли». Тем не менее, у Центрального банка есть все основания лишить их лицензии по причинам, приведенным ранее. Большинство банков не имеет достаточного количества активов для ведения качественной деятельности.

Статистика показывает, что свыше 70% организаций, попавших в ЧС, имели ошибки в документах и производили незаконные манипуляции с финансами. Порядка половины банковских организаций не исполняли свои непосредственные обязательства перед клиентами.

Все это привело к тому, что они оказались «под прицелом» ЦБ РФ и рискуют вовсе остаться без лицензии.

Неблагонадежные финансовые структуры: как распознать

Поскольку государственная сторона не выкладывает информации о том, какой именно банк планируется закрыть, потенциальные вкладчики не всегда могут проанализировать ситуации и изъять свой депозит до момента закрытия финансового института. Есть несколько факторов, которые помогут распознать тот факт, что банковская организация является неблагонадежной.

  1. Величина собственного капитала.
  2. Показатель наличности активов. В качестве источника для оценки необходимо обзавестись квартальной отчетностью, которая обычно представлена на сайте банковской организации.
  3. Административные нарушения и факт привлечения организации к административной ответственности.
  4. Проведение сомнительных сделок и операций по счетам.
  5. Резкое повышение оборотов в рамках наличных средств.

Если вы проанализируете все эти нюансы и сопоставите их в единую картину, то сможете понять, что представляет собой банк, и стоит ли сотрудничать с ним. Есть вероятность, что в ближайшем будущем появятся раздельные лицензии – базовая и универсальная.

Для получения документации первого типа необходимо будет обзавестись капиталом в 300 000 000 рублей минимум. Таким образом, мы рассмотрели отзыв лицензий у банков РФ и перечень компаний, которые однозначно рискуют попасть под этот процесс.

Грамотный подход к оценке банковского потенциала позволит вам оградить себя от всевозможных рисковых факторов.

Минус тридцать пять банков

В следующем году банковский рынок ожидает волна отзывов лицензий: не все игроки переживут текущий кризис, также будет реализован отложенный план ЦБ по чистке рынка.

По оценкам «Эксперт РА», лицензий могут лишиться 35 кредитных организаций, или 9% от общего количества банков. В первую очередь в зоне риска находятся средние и малые московские кэптивные банки и узкоспециализированные игроки.

В то же время в секторе может начаться консолидация без серьезных дефолтов и особых проблем для клиентов.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило индекс здоровья банковского сектора. Исходя из расчетов агентства, в следующие 12 месяцев (с октября по октябрь) более 9% игроков, или порядка 35 кредитных организаций, будут находиться в зоне повышенного риска.

На рынке сформировалось сразу несколько негативных тенденций, поясняют в «Эксперт РА».

Рентабельность сектора устойчиво снижается: почти 26% действующих кредитных организаций были убыточны за последние 12 месяцев.

36% действующих банков столкнулись со снижением регулятивного капитала за девять месяцев 2020 года. И доля банков, испытывающих потерю собственных средств, может еще вырасти по итогам года.

В октябре—ноябре 2020 года уже был всплеск регуляторной активности — лицензии на осуществление банковских операций отозвали сразу у пяти кредитных организаций, отмечают в «Эксперт РА».

Но такие темпы расчистки сектора в краткосрочной перспективе не сохранятся из-за второй волной пандемии (см. “Ъ” от 14 октября). В итоге улучшения среднего по банковскому сектору кредитного качества или хотя бы точечного повышения устойчивости не ожидается, а восстановление до уровня 2018–2019 годов займет не менее года, заключают эксперты.

  • В наиболее рискованном положении находятся средние и малые московские банки, в основном за пределами первой сотни, с рейтингом из категории B и ниже, заточенные на финансирование проектов своих бенефициаров, считает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Небольшие региональные банки в нынешний кризис в среднем даже более устойчивы, чем московские, так как конкуренция в регионах ниже».
  • Могут столкнуться со сложностями и банки-монолайнеры, добавляет старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Денис Гаврилин.
  • Они, как правило, более чувствительны к состоянию физлиц и малого и среднего бизнеса, а именно эти категории сильнее всего ощущают последствия пандемии.

В невыигрышном положении также оказались банки, которые не смогли вовремя реализовать программу диджитализации и предложить новые цифровые продукты, добавляет господин Гаврилин.

Небольшие банки, которым не хватает ресурсов для внедрения современных дистанционных технологий, будут терять клиентов, соглашается гендиректор АКРА Михаил Сухов.

«К тому же эта категория банков сильнее ощутит отмену действующих послаблений ЦБ, поскольку у них более концентрированные портфели и дефолт даже небольшого числа заемщиков станет фактором серьезных убытков»,— добавляет он.

В 2021 году будет отозвано не менее 30 лицензий, а если в оставшееся время 2020 года ЦБ не будет отзывать лицензии, то число отзывов в следующем году может возрасти до 35, ожидает господин Беликов.

Пандемия и спровоцированный ею кризис не единственные факторы, оказывающие давление на банковский сектор.

Читайте также:  Выведение имущества из-под ареста

На него негативно влияет и сильный профицит ликвидности, подчеркивает Юрий Беликов: «Избыток неработающих активов свойственен в первую очередь средним и малым банкам, средства клиентов которых очень волатильны.

Они вынуждены формировать запас ликвидности, что не позволяет им эффективно размещать средства и генерировать капитал». Таким образом, системной проблемой становится дефицит долгосрочного, устойчивого фондирования, заключает эксперт.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов добавляет, что осложнит ситуацию и дальнейшее обострение конкуренции между банками на фоне сравнительно медленного восстановления экономики России после кризиса.

Отказ от регуляторных послаблений, введенных в 2020 году, приведет к ухудшению качества кредитных портфелей и необходимости досоздания резервов, тогда как быстрого роста нового кредитования ожидать не приходится.

В таких условиях, полагает эксперт, активизируется консолидация сектора: мелкие игроки будут присоединяться к крупным игрокам, и этот процесс «совсем не обязательно будет сопровождаться дефолтами и проблемами для клиентов».

Полина Трифонова

Цб взял и отозвал лицензии у пяти банков за неделю. ну и что?

Центробанк отозвал лицензии еще у пяти банков, о которых вы вряд ли слышали. Под чистку попали «Вологдабанк», банк «Миръ», «Идея банк», «Форус банк» и Межрегиональный Клиринговый Банк. Еще сегодня утром введен мораторий на удовлетворение кредиторов ПАО «Интехбанк» в Казани.

У кого-то заморозились сбережения, кому-то другому стало сложнее обналичивать деньги. В целом банковская система стала немного честнее.

Если ЦБ выявляет нарушения, он отзывает у банка лицензию, начинает процедуру банкротства и назначает банк-агент, который должен решить вопросы обманутых вкладчиков. Или вводит мораторий. Или начинает санацию. В любом случае банк приостанавливает работу.

Чистка нужна для того, чтобы в России не было преступных банков. Чтобы банк, в котором лежат ваши сбережения, не сливал их шурину директора. Чтобы нельзя было просто так взять и купить чего-нибудь запрещенного на выведенную из банка наличку. Чтобы работодатели платили за вас налоги. Чтобы жить по закону, а не по понятиям.

Максимальная сумма страхования — 1,4 млн рублей. Если у вас в одном банке лежало более 1,4 млн — вам вернут не более 1,4 миллиона ¯\_(ツ)_/¯

В России работает около 600 коммерческих банков. Это много даже по меркам нашей большой страны. Для сравнения, в Великобритании около 200 банков, в Японии — меньше 80, а в Казахстане их всего 34. Чем меньше банков, тем проще следить за всем этим хозяйством, тем меньше потребность в чистках.

В большинстве стран мира банков относительно немного, все они крупные и надежные. Самое заметное исключение — США, где в любом мало-мальски крупном городе есть свой местный банк. Американцы не доверяют правительству и не любят централизацию власти, в том числе и финансовой.

Преступные схемы, отмывание и обнал, конечно, есть во всех странах. И во всех странах центробанки стараются это дело пресечь.

Если у вас были деньги в одном из банков, которые попали под чистку ЦБ на этой неделе, то следите за новостями на asv.org.ru. Там повесят информацию, в каком банке вам забирать свои деньги и какие для этого нужны будут документы. Заодно посмотрите, какие еще банки почистили — вдруг вы давно забыли, а у вас в них были деньги.

Ставка под вклады всегда должна быть ниже ключевой ставки Центробанка. Например, при ставке 10% потолок предложений — 8%. Если банк предлагает более шикарные условия, вероятно, что-то с ним не так. Например, он хочет скорее набрать народных денег, выдать их в качестве кредита свату брата жены, обанкротиться и скрыться в Панаме. Будьте бдительны и не ведитесь на высокие ставки по депозитам.

Не жадничайте со ставками по вкладам ????

«Страховка одна — распределить деньги по разным банкам»

 Сергей Булкин/NEWS.ruСергей Булкин/NEWS.ru

По итогам 2020 года число лицензий, отозванных у российских кредитных организаций, может сократиться на фоне пандемии COVID-19 и режима самоизоляции, считают эксперты.

По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмилы Кожекиной, разрешения на банковскую деятельность в текущем году могут лишиться не более 15 кредитных организаций. Ранее такой же экспертный прогноз представили РИА Новости.

По информации ЦБ РФ, за весь 2019 год лицензии были отозваны у 28 банков.

В начале года «Эксперт РА» прогнозировал, что в 2020-м лицензии будут отозваны у 20-25 банков, преимущественно за пределами топ-100, в связи с низким качеством активов и вовлечённостью в проведение сомнительных операций. Также не менее 10 банков покинут рынок в связи с присоединением.

Однако в условиях пандемии количество отозванных лицензий, вероятно, не превысит 15, поскольку Банк России приостанавливал на время карантина проведение выездных проверок.

Кроме того, ряд кредитных организаций, скорее всего, перенесёт сроки объединения банков в рамках группы на следующий год.

В этой связи эксперт ожидает ускорения темпов отзыва лицензий в 2021-м по сравнению с 2019-2020 годами, как из-за переноса этих отзывов у ряда банков с текущего года, так и в связи с ухудшением финансового положения кредитных организаций из-за кризиса.

В рейтинговом агентстве НКР в начале года ожидали, что в 2020-м рынок могут покинуть 25-30 кредитных организаций. Однако теперь там полагают, что число отозванных лицензий будет ниже первоначального прогноза.

Старший управляющий директор НКР Александр Проклов пояснил, что помимо прекращения выездных проверок и перехода значительной части сотрудников ЦБ на дистанционную работу, на снижении числа отзывов сказывается введение на период до октября текущего года важных регуляторных послаблений.

К их числу относятся возможность для банков не ухудшать оценку качества обслуживания долга и финансового положения замщиков, пострадавших от пандемии.

При этом по мере возобновления процесса расчистки банковского сектора его будут покидать в основном малые и средние кредитные организации, считает эксперт.

Хотя в настоящее время банковский сектор функционирует достаточно стабильно, в среднесрочной перспективе на его устойчивости будет сказываться необходимость признания проблемных активов, которые стали таковыми в период пандемии. Прежде всего, речь идёт об организациях из пострадавших отраслей экономики, по кредитам которым будет необходимо создавать дополнительные резервы.

К концу этого года количество российских банков уменьшится, уверена аналитик ГК «ФИНАМ» Наталья Малых. Причём это произойдёт не только по инициативе ЦБ, но и добровольно:

Второй квартал не индикативен, так как у регуляторов, по сути, не было физической возможности для проверок, но к концу года консолидация отрасли может ускориться, в том числе за счёт банков, которые сами решат сдать лицензии. Наиболее уязвимы те, кто не успел развить дистанционное обслуживание до кризиса, а также мелкие игроки, которым не хватает эффекта масштаба, чтобы оставаться рентабельными во время кризиса.

Не в пользу слабых

Пандемия и режим самоизоляции хоть и отодвинули «час расплаты» для самых ненадёжных кредитных организаций, но при этом добавили проблем всем участникам данного сектора. Особенно это касается небольших банков.

По словам управляющего директора — руководителя группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армена Даллакяна, основным эффектом кризиса станет то, что крупные, сильные банки в целом сохранят свои конкурентные преимущества, а слабые станут ещё слабее:

В зоне риска находятся небольшие банки за пределами первой сотни, банки, специализирующихся на кредитовании МСБ и населения, имеющие недостаточный запас по капиталу. Соответственно, множество маленьких кредитных организаций уйдет с рынка в ближайшие несколько лет, и концентрация банковского сектора вырастет.

Ухудшение качества активов и снижение доходов на фоне стагнации кредитования затронет в той или иной степени все банки, но критическое ухудшение финансовой устойчивости произойдет у тех кредитных организаций, которые не имеют достаточного запаса прочности и ещё до пандемии коронавируса накопили на балансе существенный объём проблемных активов, отмечает Людмила Кожекина.

Под наибольшим давлением окажутся моноспециализированные банки — гарантийные, розничные, специализирующиеся на кредитовании строительной отрасли и арендного бизнеса. А также банки с низким буфером капитала, слабым запасом ликвидности, низким уровнем операционной эффективности и недостаточно консервативно формировавшие резервы в прошлые периоды, — пояснила эксперт.

Общее число финансовых организаций в стране продолжит сокращаться, отмечает первый вице-президент общественной организации «Опоры России» Павел Сигал. По его словам, отзывы лицензий в этом году могут остаться на уровне прошлого года, но вырастет количество банков, которые добровольно покинут рынок:

К уходу кредитных организаций приведут сложности в экономике РФ вследствие пандемии: сокращение доходов населения, падение оборотов малого и среднего бизнеса, в результате чего снизится и прибыль банков. Однако к негативным последствиям в финансовой системе это не приведёт благодаря действиям регулятора. Банковская система в РФ значительно лучше подготовлена к кризису, чем в 2008 или 2014 годах.

По словам эксперта, консолидация банковского рынка — скорее, положительная тенденция, поскольку на нём останутся самые устойчивые и крупные организации.

С этим не согласен директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. Он считает, что чем больше конкуренция, тем лучше потребителю. Сейчас конкуренция снижается, и в результате возрастают различные банковские комиссии, потому что клиенту некуда деваться, сетует экономист:

Отзывы лицензий бьют в том числе по населению. У нас сейчас страхуются вклады в размере 1,4 млн рублей — это около $20 тысяч. Когда эта норма вводилась, в американской валюте эта сумма равнялась $40 тысячам.

Читайте также:  Сроки и порядок рассмотрения судом кассационной жалобы по гражданскому делу

То есть размер страховки снизился в два раза. Не редки случаи, когда люди теряют деньги из-за отзывов лицензии, потому что имели в банке больше 1,4 млн рублей.

Страховка от этого только одна — распределить деньги по разным кредитным организациям.

Невозвратные кредиты

В ЦБ РФ пока не видят повода для беспокойства за банковскую систему. Как сообщила на днях председатель Банка России Эльвира Набиуллина, в июне корпоративные кредиты выросли на 0,5%, что сопоставимо с данными прошлого года — 0,4%.

При этом с начала 2020-го рост составил 3,8% против 2,3% в 2019-м. Кредиты малому бизнесу за пять месяцев выросли на 6,4%, сообщила глава ЦБ.

При этом она признала, что в этом росте есть и элемент вынужденности, когда предприятия на фоне снижения выручки берут больше займов.

Розничные кредиты в июне прибавили 1% после небольшого роста в мае на 0,2% и апрельского сокращения на 0,7%. Суммарно за первую половину 2020 года кредиты гражданам увеличились на 4,1%. Это заметно ниже, чем в первом полугодии прошлого года — тогда было 9,7%. Но тогда были повышенные темпы прироста потребительского кредитования, отметила Эльвира Набиуллина.

Рост потребкредитования объясняется тем, что банковскую систему серьёзно поддержали меры по компенсации последствий пандемии: льготные кредиты на выплату зарплат для бизнеса, снижение ипотечной ставки и программа выдачи займов под 6,5% на покупку жилья, отмечает Павел Сигал.

Однозначно, от этого выиграли все – и банки, и население, и бизнес. Полученные средства по низким ставкам позволили малому и среднему бизнесу сохранить рабочие места, а граждане получили возможность покупки недвижимости в кредит по очень низким ставкам, — подчеркнул эксперт.

Потребительское кредитование немного выросло, но непонятно, как люди будут отдавать эти займы, предупреждает Василий Солодков. По его словам, в дальнейшем можно ждать и отзывов лицензий, и их добровольной сдачи банками, которые не видят возможностей своего развития.

Мы пока ещё не понимаем, насколько пострадала банковская система. Количество плохих долгов выросло, есть риск увеличения процента невозврата кредитов. Думаю, что в ближайшие месяцы станет ясно, что происходит с банковским сектором, и картина будет не такая оптимистичная, — отметил экономист.

Состояние банковского сектора в целом остаётся стабильным, несмотря на сильный экономический шок из-за пандемии и снижение цен на нефть, считает Армен Даллакян.

Ключевой риск для системы — ухудшение качества займов, особенно для МСБ и потребкредитов.

В статистике сильного ухудшения кредитных портфелей пока не видно из-за их масштабной реструктуризации за последние несколько месяцев.

К концу года многие из реструктурированных займов, вероятно, станут просроченными, так как быстрого восстановления экономики вряд ли стоит ожидать, — предупреждает эксперт.

Рентабельность банков снижается на фоне роста резервирования, снижения комиссий, которое особенно остро проявилось во время карантинных мер из-за падения объёма транзакций, предупреждает Наталья Малых. Она также ожидает постепенного увеличения просрочки по кредитам во втором полугодии.

Наращивать кредитный портфель сейчас также сложно. До кризиса уже была высокая конкуренция, и недавно пул качественных заёмщиков сузился ещё сильнее.

Правительство предложило субсидировать часть процентной ставки, но банки опасаются невозврата кредита, и доля отказов выросла, отмечает аналитик.

По её словам, условия для населения также ухудшились, так как банки активно ищут резервы для экономии. Ставки по вкладам упали и сделали их менее доходными, также власти объявили о новом предстоящем налоге на процентный доход с депозитов. Есть тенденция к увеличению платы по картам и переводам, да и условия по программам лояльности становятся менее привлекательными, посетовала эксперт.

Как узнать, что банку грозит отзыв лицензии?

Многие банки «заманивают» новых клиентов выгодными, на первый взгляд, условиями по накопительным счетам или высокими ставками по вкладам. Однако это далеко не главное, на что нужно обратить внимание при выборе кредитной организации.

Границы зоны риска

Как ни странно, именно завышенные процентные ставки по вкладам и накопительным счетам должны вас насторожить. Как понять, что банк превышает ставки? Очень просто: кредитная организация будет предлагать процент по депозитам, который превышает больше, чем на 2 п. п. рекомендованные ставки ЦБ.

Ежедекадно Банк России устанавливает среднее значение ставки по вкладам на основе данных кредитных организаций из топ-10 по объему депозитов физлиц. На 25 октября 2020 эта ставка составила 4,62% годовых, отметил индекс «Выберу.ру». Значит, ставка выше 6,5% должна насторожить.

Подозрительно  «длинные» деньги

Вызвать ваше подозрение должны кредитные организации, которые ведут странную бизнес-модель, предлагая «длинные» кредиты.

Например, средний срок банковского кредита – 5 лет, наиболее популярный срок, на который клиенты берут займ, — 2 – 3 года.

Если кредитная организация предлагает потребительский кредит на срок, превышающий 10-15 лет, а также банковские вклады под высокий процент, то это может показывать зависимость банка от средств клиентов.

Осторожнее нужно быть с банками с распыленной структурой собственности: у таких кредитных организаций сложно определить конкретных представителей руководства и зоны их ответственности.

Эксперт отметил, что простому потребителю достаточно обратить внимание на эти критерии, а также не доверять банкам, которые мелькают в негативных новостях. Например, если часто сообщается о сбоях в работе кредитной организации.

Добавим также, что Агентство по страхованию вкладов не рекомендует хранить в одной кредитной организации сумму, превышающую 1,4 млн руб. – именно столько средств, из расчета на одного вкладчика, подлежит страхованию.

В случае, если банк «лопнул», а сумма на счету превышает 1,4 млн руб., вы становитесь «превышенцем», и вам долго придется ожидать возврата средств. Клиенты, которые хранили в банке менее 1,4 млн руб.

, получают средства через банки-агенты достаточно быстро.

ЦБ может лишить кредитную организацию лицензии в различных случаях: например, если банк оказался причастен к сомнительным операциям, отмыванию преступных доходов, либо выявились проблемы с качеством активов. Также поводом для отзыва лицензии является утрата капитала банка, что может повлечь угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Банк России также отзывает лицензии по заявлению руководства кредитных организаций.

Список банков, лишенных лицензии в 2020 году, ЦБ

  • Если вас интересует актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году, то мы такие данные собрали в этой публикации, где в виде списка с названиями банков, датами отзыва и номерами лицензий вы сможете увидеть у каких же кредитных организаций были отозваны лицензии Центробанком РФ.
  • Помимо собственно списка лишенных лицензий банков в данной статье мы рассмотрим пару вопросов, связанных с тем, какие ситуации могут привести к отзыву лицензии у банка, а также что происходит с банком после отзыва его лицензии ЦБ в дальнейшем.
  • В случае новых отзывов, а этот процесс ожидается, список будет пополняться новыми кредитными организациями, потерявшими лицензию в этом году.

Банки, у которых отозвали лицензию в 2020 году

Представляем вам актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году Центробанком РФ, обновляемый ежедневно (на середину января ни один банк в этом году не лишен лицензии ЦБ):

№ Дата отзыва Название банка № лицензии Город
1

По каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?

К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии. Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.

1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается.

Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно.

Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:

  1. После того, как банк получил соответствующую лицензию, и на протяжении года не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
  2. Было выявлено, что банк для того чтобы получить лицензию предоставил недостоверные сведения о себе.
  3. Банк задержал сдачу ежемесячного отчета на срок, превышающий 15 дней.
  4. Был установлен факт, что банковская отчетность содержит недостоверные данные.
  5. Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Как вернуть деньги из банка:

А теперь предлагаем ознакомиться со списком оснований, которые повлекут отзыв лицензии в обязательном порядке:

  1. В банке есть лимит по кредитной задолженности, и в случае его превышения и непогашения на протяжении 14 дней (минимально) лицензия будет обязательно обозвана.
  2. В каждом банке зафиксирован определенный размер собственных средств, и если данный показатель упадет ниже установленного уровня, лицензия будет обязательно отозвана.
  3. Аналогичная ситуация будет в том случае, если показатель достаточности собственных средств упадет ниже установленного уровня.

На государственном уровне решение по отзыву банковской лицензии принимает уполномоченный орган – Банк России.

Банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году

Банки, у которых отозвали лицензию в 2018 году

№ Дата отзыва Название банка № лицензии Город
1 19.01.2018 АлтайБизнес-Банк 2388 Ярославль
2

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *